大数の法則（たいすうのほうそく）とは、「少ないデータでは偶然のように見える出来事も、事例を大量に集めて統計をとることで一定の法則性が見えてくる」という統計学上の法則です。
保険業界、とくに生命保険や損害保険では、この法則が保険料の計算や経営の安定に欠かせない役割を果たしています。
大数の法則の基本イメージ
たとえば、コインを1回だけ投げると「表」か「裏」かは完全に偶然ですが、1,000回投げれば約半分ずつに近づいていきます。
このように試行回数が増えるほど、確率は理論値に近づく——これが大数の法則です。
生命保険との関係
生命保険の場合、特定の1人がいつ亡くなるかを正確に予測することはできません。
しかし、何万人・何百万人という単位で見れば、年齢別の死亡率は統計的にほぼ一定の割合になります。
保険会社はこのデータをもとに将来の死亡リスクを予測し、保険料や給付額を計算しています。
保険業界での活用例
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保険料の算定
大数の法則を使い、将来の保険金支払い総額を予測し、適正な保険料を設定します。 -
経営の安定化
加入者が多いほど、予測と実際の結果の差が小さくなり、保険会社の収支が安定します。 -
商品設計
特定の年齢層や条件に合わせた保険商品を作る際も、過去の大量データを活用します。
実生活での例え
大数の法則は、保険以外にも日常で見られます。
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アンケート調査で、回答者が多いほど結果が偏らない
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大人数のクラスではテスト平均点が毎年似たような数値になる
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宝くじの販売枚数が多いほど当選確率が理論値に近づく
まとめ
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大数の法則は「試行回数が増えると結果が確率に近づく」という統計の原則
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生命保険会社はこの法則を活用し、死亡率を予測して保険料を計算している
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加入者数が多いほど、予測の精度が高まり経営も安定する
大数の法則は、保険制度の裏側を支える“見えない土台”ともいえる存在です。
保険の仕組みを知る上で、まず理解しておきたい重要な考え方です。
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