「毎月の保険料がちょっと負担に感じる…」
「子どもも大きくなって、保障額を見直してもいいかも」
そんなときに検討したいのが、生命保険の「減額（げんがく）」という選択肢です。
この記事では、初心者でもわかるように、「減額」の意味やメリット・注意点、特約との関係まで詳しく解説します。
✅ 減額とは？かんたんに言うと…
減額とは、
生命保険の「主契約」または「特約」の保障額（保険金額）を減らすことをいいます。
減額することで、毎月の保険料を安くすることができ、保険を解約せずに負担を軽減する方法として多く利用されています。
🧾 減額できるのはどんな保険？
基本的には、終身保険や定期保険などの生命保険が対象です。
医療保険やがん保険などは、商品によって減額ができないこともあります。
また、減額できるのは主契約と一部の特約のみ。保険会社によってルールが異なるため、詳細は契約先の保険会社に確認しましょう。
💰 減額するとどうなる？｜メリットと注意点
✅ メリット：保険料を下げられる
保険金額が少なくなる分、月々の保険料も安くなります。
家計の見直し時やライフステージの変化（例：子どもの独立など）に応じて調整しやすいのが魅力です。
💡 例：
30歳男性・終身保険
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減額前：死亡保険金1,000万円 → 保険料 月額18,000円
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減額後：死亡保険金500万円 → 保険料 月額9,500円
→ 月々8,500円の節約に！
⚠️ 注意点1：減額＝保障が減る
当然ですが、保険金額が下がる＝保障も減ることを意味します。
将来必要な保障額をしっかり計算して、安易に減額しすぎないよう注意しましょう。
⚠️ 注意点2：減額後の再増額は基本的にできない
一度減額すると、元の金額に戻すことはできないケースがほとんどです。
「将来また増やしたい」と思っても、健康状態や年齢によっては新しい保険に入りにくくなることも。
⚠️ 注意点3：解約返戻金が発生する場合もある
減額した分は「解約した」と同じ扱いになるため、一部の保険では解約返戻金（かいやくへんれいきん）が支払われる場合もあります。
特に、貯蓄型の保険（終身保険など）では、減額＝一部解約として返戻金が発生することがあります。
📌「減額」と「特約の解約」の違いとは？
生命保険の見直しには「減額」以外にも「特約の解約」があります。
| 区分 | 減額 | 特約の解約 |
|---|---|---|
| 対象 | 主契約・特約 | 特約のみ |
| 影響 | 主契約の保障額が減る | 特定の保障内容を削除 |
| 保険料への影響 | 減る | 減る（特約分のみ） |
| 解約返戻金 | 発生する場合あり | 発生する場合あり（内容による） |
🧑🔧 例：こんなときに特約の解約を検討
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入院特約をつけていたが、医療保険に別途加入した
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がん家系ではなく、がん特約を外したい
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子育てが終わったので、教育資金向けの特約は不要になった
📝 減額の手続き方法
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保険証券や契約内容を確認
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減額可能な商品か確認しましょう。
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保険会社に連絡・相談
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コールセンターや担当者に相談し、手続き書類を請求。
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減額請求書に記入・返送
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減額額や希望日などを記入して提出。
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手続き完了後、保険料や保障額が変更
✅ まとめ：減額は、無理なく保険を続けるための有効な方法
減額は、保険を解約せずに見直す方法として有効です。
毎月の負担が大きいと感じたら、まずは「減額」や「特約の見直し」で調整できないか検討してみましょう。
ただし、保障が減ることのリスクや再度増額が難しい点には十分な注意が必要です。
将来のライフプランを見据えて、必要に応じて保険のプロやFP（ファイナンシャルプランナー）に相談するのもおすすめです。
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