「犯罪収益移転防止法（はんざいしゅうえきいてんぼうしほう）」という言葉を耳にしたことはありますか？
一見むずかしそうですが、実は私たちが銀行や保険会社で口座開設や契約をするときに深く関わっている法律です。
この記事では、犯罪収益移転防止法とは何か、なぜ必要なのか、そして保険契約とどう関わるのかを初心者にもわかりやすく解説します。
犯罪収益移転防止法とは？
正式名称は「犯罪による収益の移転防止に関する法律」。
目的は、次の2つです。
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マネー・ロンダリング（資金洗浄）など犯罪による収益の移転を防止する
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国民生活の安全と経済活動の健全な発展に寄与する
つまり、犯罪で得た資金を正当なお金に見せかけることを防ぐ法律なのです。
なぜ必要なの？
もし犯罪で得たお金が自由に使われてしまえば、暴力団や国際的な犯罪組織の資金源となり、社会の安全が脅かされます。
また、国際的な金融取引においても、日本がマネー・ロンダリングに甘い国だと見られれば、信用を失い経済活動にも悪影響を及ぼします。
そのため、この法律に基づいて金融機関や保険会社が厳格な確認を行う仕組みが整えられています。
誰にどんな義務があるの？
犯罪収益移転防止法では、銀行や保険会社などの「特定事業者」に対して、次のような義務が課されています。
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取引時確認（本人確認）
新しく口座を開設したり保険契約を結ぶときに、運転免許証やマイナンバーカードなどで本人確認を行うこと。 -
取引記録の作成・保存
契約内容や本人確認の情報を一定期間保存すること。 -
疑わしい取引の届出
犯罪資金に関わる可能性があると判断した場合は、行政庁に届出をすること。
保険契約との関わり
「銀行だけの話でしょ？」と思うかもしれませんが、保険分野でも重要です。
例：生命保険の契約時
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高額な保険に加入する際、本人確認書類の提示が求められます。
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不自然に高額な保険契約や短期間での解約などは「マネー・ロンダリング目的ではないか」とチェックされます。
このように、保険会社も法律に基づいて慎重な確認を行っているのです。
まとめ
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犯罪収益移転防止法は、マネー・ロンダリングを防ぎ、安全な社会と経済を守るための法律
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金融機関や保険会社などの「特定事業者」には、本人確認・記録保存・疑わしい取引の届出が義務付けられている
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保険契約でも、契約時の本人確認や不自然な取引のチェックはこの法律に基づいて行われている
👉 保険や金融取引で本人確認を求められるのは、煩わしい手続きではなく、社会全体の安全を守る大切な仕組みなのです。
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