「ガードレールにぶつけてしまった」「電柱に単独で衝突した」――このように、**相手がいない事故（＝自損事故）**でも、けがや死亡といった重大な結果を招くことがあります。
そんなときに最低限の補償をしてくれるのが、**「自損事故保険（じそんじこほけん）」**です。
この記事では、自損事故保険の基本から補償範囲、注意点まで、初心者の方にもわかりやすく解説します。
✅ 自損事故保険とは？
自損事故保険とは、以下のようなケースにおいて、運転者や同乗者が死亡・後遺障害・けがなどを負った場合に最低限の補償を行う保険です。
▼ 対象となる事故例
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電柱や壁への単独衝突
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ハンドル操作ミスによる横転
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相手に100％の過失がある事故（例：無理な飛び出し）
自損事故は原則、自賠責保険の対象外です。そのため、自分自身や同乗者のけがなどをカバーする補償として、自損事故保険が役立ちます。
💡 自動的に付帯される保険
自損事故保険は、対人賠償保険を契約すると自動的にセットで付いてくる特約です。特別に申込みをする必要はありません。
ただし、加入している自動車保険のプランによっては、「人身傷害補償保険」など他の補償で自損事故もカバーできるケースがあり、重複加入に注意が必要です。
🛡️ 補償内容：どこまでカバーされるの？
自損事故保険で受け取れる保険金は、定額型が基本です。
| 補償内容 | 支払額の目安（保険会社によって異なる） |
|---|---|
| 死亡 | 1,500万円程度 |
| 後遺障害（等級に応じて） | 数十万～最大2,000万円 |
| 傷害（入院・通院） | 数万円～数十万円 |
📌 ただし、あくまで「最低限の補償」であるため、実際の治療費や損害すべてをカバーできるわけではありません。
🧾 自賠責保険との違い
| 比較項目 | 自損事故保険 | 自賠責保険 |
|---|---|---|
| 補償対象 | 自分・同乗者 | 他人（相手のけが） |
| 対象事故 | 自損事故や過失0の事故 | 対人事故のみ |
| 加入 | 任意保険の特約 | 強制加入（法律） |
| 保険金額 | 定額で少なめ | 上限ありだが実費に近い |
⚠ 保険金が支払われないケース
以下のような重大な違反行為があった場合、自損事故保険では補償されません。
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故意の事故
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無免許運転
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酒気帯び・酒酔い運転
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麻薬や覚せい剤使用時の事故
このような場合には、たとえ加入していても保険金は一切支払われませんので、日頃から安全運転・適正運転が何よりも大切です。
🧠 補足：人身傷害補償保険との違いは？
最近の自動車保険では、「人身傷害補償保険」の方が主流になりつつあります。こちらは実際にかかった治療費や損害を実費で補償する仕組みで、補償内容がより充実しています。
▼ どちらを選ぶべき？
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自損事故保険：最低限の補償で割安。旧型の契約などで利用
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人身傷害補償保険：補償が広く安心だが保険料はやや高め
✅ まとめ：自損事故保険は「最低限の安心」を支える補償
自損事故保険は、自分自身や同乗者のための備えとして、対人賠償保険に付帯する形で加入できます。
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「相手のいない事故」でも補償される
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自賠責保険ではカバーされない場面に対応
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人身傷害補償保険と併用・見直しも検討すべき
安全運転を心がけながら、もしもの事故に備えて、自分に合った補償を選ぶことが大切です。
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