クレジットカードやローンの支払いが遅れてしまった場合、「遅延損害金（ちえんそんがいきん）」が発生することがあります。
聞いたことはあっても、「遅延損害金ってどのくらい？」「どうやって計算されるの？」 と疑問に思う人も多いはずです。
本記事では、クレジット分野の専門家として、遅延損害金の仕組みや注意点を初心者にもわかりやすく解説します。
遅延損害金とは？
遅延損害金（Delinquency Charges）とは、支払日に返済が間に合わなかった場合に、債権者へ支払うペナルティ（損害賠償金）のことです。
クレジットカードやカードローン、ショッピングローンなど、分割払いや借入れを行うサービス全般に適用されます。
遅延損害金は、いわば「延滞によって発生する追加コスト」です。
遅延損害金はいくら？利息と同じく“上限”がある
遅延損害金には法律で上限があり、好きな金額を請求できるわけではありません。
遅延損害金の法的上限の例
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クレジットカード（ショッピング）
→ 年14.6％が通常の上限 -
キャッシング・カードローン（借入れ）
→ 年20.0％が一般的な上限
これは 利息制限法 によって制限されており、過度な負担を避けるためのルールです。
遅延損害金はどうやって計算される？（わかりやすい例つき）
遅延損害金は次のように計算されます。
遅延損害金 ＝ 延滞残高 × 遅延損害金利率（年率） ÷ 365日 × 延滞日数
具体例
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延滞残高：10万円
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遅延損害金利率：年14.6％
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延滞日数：10日
計算すると…
10万円 × 14.6％ ÷ 365 × 10日 ＝ 約400円
「思ったより少ない？」と感じるかもしれませんが、延滞が長引くとその分金額は増えていきます。
遅延損害金はどんなときに発生する？
主に以下のシーンで発生します。
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クレジットカードの支払い日を過ぎた
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カードローンの返済を入金し忘れた
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ショッピングローンの口座振替がエラーで引き落とせなかった
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分割払いやリボ払いの返済が遅れた
たった 1日でも遅れると発生 する可能性があるため注意が必要です。
遅延損害金を放置するとどうなる？
遅延損害金自体は小額でも、延滞を続けると大きな問題に発展します。
① 信用情報に「延滞」の記録が残る
支払いから 61日以上の延滞 が続くと、信用情報に事故情報（いわゆる“ブラックリスト”）として登録されます。
新規クレジットカード審査やローン審査が通りにくくなる原因になります。
② カード利用が停止される
一定期間延滞すると、ショッピング利用・キャッシング利用が一時停止されます。
③ 督促が強化される
郵送通知 → 電話連絡 → 法的手続き（最終手段）と段階的に厳しくなります。
延滞は「放置するほど損をする」ため、早めの対応が重要です。
遅延損害金を発生させないための対策
● 口座残高を常にチェックする
引き落とし日の前に必ず確認しておく習慣を持つ。
● 支払い日をスマホのカレンダーに登録
リマインダー設定で入金忘れを防げます。
● リボ払い・分割払いの利用を控える
支払いが複数になるほど忘れるリスクが増えるため、シンプルな管理を心がけましょう。
まとめ
遅延損害金とは、支払いが遅れたときに発生するペナルティで、利息と同様に上限が決められています。
少額でも、延滞が続くと信用情報に傷がついたり、カード停止など大きな影響が出るため注意が必要です。
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遅延損害金は延滞残高に応じて発生
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法律によって利率の上限が決まっている
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延滞を放置すると信用情報に傷がつく
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支払い忘れ防止の習慣づくりが重要
正しく理解しておくことで、思わぬトラブルを防ぎ、安心してクレジットサービスを利用できます。
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