【保険の「下取り」とは？】知らないと損する「転換」のしくみと注意点

保険に関する手続きや用語には、わかりづらいものが多いですよね。

その中でも「下取り」という言葉を聞いたことはあるでしょうか？
実はこの「下取り」、保険業界では「転換」と呼ばれる重要な仕組みを指します。

この記事では、初心者にもわかりやすく、「下取り（転換）」の意味や仕組み、メリット・注意点までを詳しく解説します。

保険における「下取り」とは、現在加入している生命保険を解約して、その解約返戻金や積立配当金を使い、新しい保険に切り替えることを指します。
この手続きは「転換」とも呼ばれ、保険会社の営業現場では頻繁に行われています。

たとえば：

といった場面で活用されます。

転換の際に使われるのが「転換価格」です。

これは、

を合わせた金額のこと。

この転換価格を「下取り資金」として、新しい保険の保険料に充てるため、新規加入に比べて保険料負担が軽くなるというのが大きなメリットです。

「便利そう！」と思うかもしれませんが、転換には注意すべき点もあります。

注意点	内容
✅ 同じ保険会社内でしかできない	転換は同一会社内の契約に限られます。他社には「転換」という仕組みが適用されません。
✅ 年齢や健康状態による審査がある	新たな契約とみなされるため、告知や診査が必要です。健康状態次第では転換できない場合も。
✅ 転換後の保険料が割高になることも	転換時の年齢や保険料率で再計算されるため、保険料が高くなることもあります。
✅ 積立部分がリセットされることも	解約扱いとなるため、元の保険の積立金や特典が消える可能性も。

下取り（転換）は、ライフステージやニーズに応じて保険を見直す有効な手段ですが、メリットとデメリットの両面をよく理解したうえで検討することが重要です。

特に以下のような方には、転換の検討がおすすめです：

さらに参照してください：