「生命保険の一般勘定って何？」
「特別勘定との違いは？」
保険に加入する人は、自分の保険料がどのように運用されているのか、実はあまり詳しく知らないことも多いものです。
ここでは、「一般勘定」の意味や仕組み、特別勘定との違い、具体的なイメージまで、初心者でも理解しやすいように解説します。
✅ 一般勘定とは？基本の意味
**一般勘定（いっぱんかんじょう）**とは、
生命保険会社が契約者から集めた保険料を、合同で運用する会計区分
のことをいいます。
もっとやさしく言うと：
✅ 契約者全員分をまとめて一つの大きな資金として運用
✅ 運用の成果は同時期の契約者で「同じ」になる
✅ どんな保険が「一般勘定」で運用される？
主に「予定利率が保証されている」保険商品が対象です。
● 例
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終身保険
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定期保険
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養老保険
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年金保険（定額型）
こうした商品では、保険会社があらかじめ約束した利率（予定利率）をベースに運用益を反映し、保険金や解約返戻金を計算します。
✅ 一般勘定の仕組みを具体例で
イメージしやすいように例を挙げます。
✅ 例
AさんもBさんも、同じ終身保険に同じ時期に加入。
→ 2人の保険料は「一般勘定」という大きな財布に入れられる。
→ 生命保険会社が債券や不動産などで安全運用。
→ その運用成果は2人とも同じ利率で反映される。
つまり、加入者ごとの運用結果に差はつけず、合同運用の成果を平等に配分する仕組みです。
✅ 特別勘定との違い
「一般勘定」とよく対比されるのが「特別勘定」です。
| 一般勘定 | 特別勘定 | |
|---|---|---|
| 運用方法 | まとめて合同運用 | 契約者ごとに分別管理 |
| 運用成果の反映 | 全員同じ運用実績 | 個人ごとに異なる成果 |
| 商品例 | 終身保険、定期保険、養老保険 | 変額保険、変額年金保険 |
✅ 特別勘定は、株式や投資信託などを活用し、契約者ごとの選択に応じた運用成果を直接還元します。
リスクも契約者が負う分、リターンも個別に異なるのが特徴です。
✅ 一般勘定を使うメリット
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保険会社が安全性重視で運用する
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予定利率を契約時に保証する商品も多い
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加入者間で運用成果に差が出ないのでわかりやすい
✅ つまり
「大きな資金で安定的に運用し、みんなで成果を分け合う」仕組み。
✅ こんな人に向いている保険は？
✅ 将来受け取る保険金や解約返戻金が「ある程度確定している」安心感を重視したい人
✅ 投資リスクを抑えたい人
✅ 保険本来の保障機能を大事にしたい人
✅ まとめ
**一般勘定（いっぱんかんじょう）**とは、
生命保険会社が契約者全体の保険料を合同で運用し、その成果を同じように分け合う会計区分。
✅ 予定利率を保証する商品で利用
✅ 同時期加入者は同じ運用成果
✅ 特別勘定は個別運用・個別成果
保険を選ぶときは、「自分がどんな運用リスクを取りたいか」「どんな保障を重視するか」を考え、一般勘定か特別勘定かを理解して選ぶことが大切です。
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