生命保険に加入するときに支払う保険料。その金額を決める要素のひとつが 「予定利率（よていりりつ）」 です。
予定利率は「割引率」とも呼ばれ、保険料に大きな影響を与える重要な仕組みです。
この記事では、予定利率の意味や役割、そして加入者にとってどのような影響があるのかをわかりやすく解説します。
予定利率とは？
予定利率とは、保険会社が契約者から集めた保険料を運用することで得られる収益を見込み、その分をあらかじめ保険料から割り引くために用いる利率 のことです。
たとえば、保険会社が「将来、この資金を年利〇％で運用できる」と予測した場合、その利回り分を差し引いた金額が契約者の保険料として設定されます。
予定利率が保険料に与える影響
予定利率の水準は、契約者が支払う保険料に直結します。
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予定利率が高いとき → 保険料は安くなる
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予定利率が低いとき → 保険料は高くなる
具体例
例えば、同じ保障内容の生命保険であっても、予定利率が2％のときは「運用で収益が見込める」とされるため、契約者の負担する保険料は少なく済みます。
一方、予定利率が0.25％しかない場合は「運用益がほとんど期待できない」と見なされるため、その分契約者が多くの保険料を負担する必要があります。
予定利率は契約時に固定される
保険料の計算に用いられる予定利率は、契約時点の利率が基本的に適用され、契約満了や更新時期まで同じ利率が続きます。
そのため、低金利の時期に契約した場合は、相対的に高い保険料を支払い続けるケースもあります。
予定利率変更法とは？
ただし、契約後に一定の条件を満たす場合には、予定利率変更法 によって予定利率が見直されることもあります。
予定利率変更法とは、
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経済環境の変化（低金利や高金利の長期化など）
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保険会社の健全な運営確保
といった事情に対応するために、既存契約の予定利率を変更できる仕組みです。
これにより、保険料や将来の配当金に影響が出る場合があります。
予定利率を理解するメリット
予定利率を知ることで、保険加入者は以下のような理解が深まります。
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保険料がなぜ高い・安いのか納得できる
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契約するタイミング（金利環境）によって保険料が変わることを理解できる
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将来の配当や解約返戻金にも関係するため、保険の選び方の参考になる
まとめ
予定利率とは、保険料を決める際に「将来の運用益を見込んで割り引くための利率」のことです。
予定利率が高ければ保険料は安く、低ければ保険料は高くなります。
契約時に適用される予定利率は基本的に固定ですが、場合によっては予定利率変更法によって見直される可能性もあります。
保険料の仕組みを理解するうえで、予定利率は欠かせないキーワードです。生命保険を選ぶときには、予定利率の考え方を知っておくと安心でしょう。
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