低解約返戻金型終身保険（ていかいやくへんれいきんがたしゅうしんほけん）**は、終身保険の一種で、保険料払込期間中に「低解約返戻期間」を設定し、その間の解約返戻金額を抑えることで保険料を安くした保険です。
払込期間中に解約すると、解約返戻金が払込保険料の総額を下回る設計になっており、長期契約を前提としています。
1. 基本の仕組み
通常の終身保険では、契約から一定期間が経過すると解約返戻金が徐々に増え、払込総額に近づいていきます。
一方、低解約返戻金型終身保険では、払込期間中は返戻率を意図的に低く設定することで、同じ保障額でも保険料を割安にできます。
2. メリット
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保険料が安くなる
通常の終身保険と同じ保障額でも、毎月の保険料を抑えられます。 -
長期加入なら効率的
払込期間が終われば返戻率が上昇し、資産形成にもつながります。 -
一生涯の保障
払込終了後も保障は一生続くため、死亡保障と貯蓄性を両立できます。
3. デメリット・注意点
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途中解約に弱い
低解約返戻期間中に解約すると、大きく損をする可能性があります。 -
資金の流動性が低い
払込期間中は解約返戻金が少ないため、急な出費への対応が難しくなります。 -
長期契約を前提に選ぶ必要
ライフプランの変化で解約せざるを得ない場合、損失リスクがあります。
4. 利用シーンの例
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「長く保険を持ち続けるつもりで、途中解約の予定がない」
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「毎月の保険料をできるだけ抑えたい」
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「老後資金の準備も兼ねた終身保障を持ちたい」
5. まとめ
低解約返戻金型終身保険は、長期的に契約を継続する人に向いた、保険料を抑えられる終身保険です。
ただし、払込期間中に解約すると損失が大きいため、加入前にライフプランや資金計画を慎重に検討することが重要です。
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