貯蓄機能（ちょちくきのう）**とは、保険に加入することで将来まとまったお金を受け取れる機能のことです。
「保険は掛け捨てで、解約したら何も戻ってこない」というイメージを持っている方も多いかもしれませんが、すべての保険がそうではありません。
なかには、保障と貯蓄の両方を兼ね備えた商品も存在します。
貯蓄機能のある保険とは？
貯蓄機能が高い保険は、一定期間契約を続けることで満期保険金や生存給付金を受け取れるタイプの保険です。
代表的な例としては以下があります。
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養老保険
保険期間中に被保険者が亡くなった場合は「死亡保険金」、満期まで生存した場合は「満期保険金」が支払われる保険。
保障と貯蓄のバランスが取れており、計画的に資金を準備できます。 -
学資保険
子どもの教育資金を計画的に貯めるための保険。入学や進学のタイミングで祝金（生存給付金）や満期保険金を受け取れます。
契約者（親など）が亡くなった場合は、その後の保険料の払い込みが免除されるのが一般的です。
掛け捨て型との違い
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掛け捨て型保険：保障に特化し、満期や解約時に保険金が戻らないことが多い
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貯蓄型保険：保障に加え、満期や一定時期に保険金が戻ってくる
たとえば、掛け捨て型は短期的に安く保障を持ちたい人向けですが、貯蓄型は「保障＋将来の資金準備」を考える人に適しています。
貯蓄機能付き保険の活用例
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老後資金の準備
養老保険や終身保険を老後資金の積立代わりに利用する -
教育費の計画的準備
学資保険で子どもの進学時に確実に資金を確保 -
住宅ローン返済の備え
万一の保障と資金準備を兼ねる保険を活用
注意点
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保険料は掛け捨て型より高くなる傾向がある
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中途解約すると、受け取る金額が払い込み総額を下回る場合がある
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利回りは預貯金や投資商品と比較して確認することが大切
まとめ
貯蓄機能は、保険を「万一の備え」だけでなく「将来の資金計画」にも活用できる大きなメリットです。
一方で、保険料負担や途中解約時のデメリットもあるため、ライフプランに合わせて選ぶことが重要です。
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