損害保険に関する専門用語のひとつに 「保険代位（ほけんだいい）」 があります。保険金の支払いに関わる重要な仕組みですが、初めて聞くと少し難しく感じるかもしれません。
この記事では、保険代位の意味や目的、さらに「残存物代位」「請求権代位」といった種類を、具体例を交えてわかりやすく解説します。
保険代位とは？
保険代位とは、損害保険で保険会社（保険者）が保険金を支払った場合に、被保険者が持っていた一定の権利を保険会社に移す仕組み のことをいいます。
別名「保険者代位」とも呼ばれます。
この仕組みがあることで、被保険者が「保険金」と「損害賠償金」を二重に受け取って利益を得てしまうのを防ぎ、保険の公平性が保たれます。これは「保険によって利得すべからず」という保険の基本原則に基づいています。
なぜ保険代位が必要なのか？
保険は「損害を補う」ことが目的であり、利益を得るためのものではありません。
もし保険代位がなかった場合、次のような不公平が生じてしまいます。
例：交通事故の場合
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あなたの車が事故で壊れ、修理費100万円の損害が発生
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自動車保険から100万円の保険金が支払われる
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さらに、加害者に対して損害賠償請求をして100万円を受け取る
この場合、本来の損害は100万円ですが、200万円を受け取ることになり「利得（二重取り）」が生じてしまいます。
これを防ぐために、保険金を支払った時点で 加害者に対する損害賠償請求権は保険会社に移る 仕組みが設けられています。これが「保険代位」です。
保険代位の種類
保険代位には大きく分けて 「残存物代位」 と 「請求権代位」 の2種類があります。
1. 残存物代位
損害を受けた物にまだ価値が残っている場合、その所有権を保険会社に移す制度です。
例：火災で家電が焼けて一部が壊れた場合、残った家電の所有権が保険会社に移る。
2. 請求権代位
第三者（加害者など）に対して持っている損害賠償請求権を、保険会社に移す制度です。
例：交通事故の被害者が加害者に請求できる権利を、保険会社が引き継ぐ。
保険代位のポイントまとめ
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保険代位とは：保険金支払い後に被保険者の権利が保険会社に移る制度
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目的：被保険者の二重取り（利得）を防ぐこと
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種類：
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残存物代位（損害を受けた物の所有権を移す）
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請求権代位（加害者などへの損害賠償請求権を移す）
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まとめ
保険代位は少し専門的な言葉ですが、保険の公平性を守るために欠かせない仕組みです。
特に損害保険では頻繁に関わる概念なので、契約やトラブル時に知っておくと安心です。
「保険代位」という言葉を理解しておけば、保険金の支払いの流れや、自分の権利がどう扱われるのかが明確になり、トラブルを避けやすくなります。
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