保険会社のホームページやパンフレットを見ると「保険商品」という言葉がよく出てきます。
「商品」と聞くとモノやサービスをイメージする方も多いですが、保険の場合の「商品」とは一体何を指すのでしょうか？
この記事では、保険商品の意味や仕組み、主契約と特約の関係について初心者にもわかりやすく解説します。
保険商品とは？
保険商品（ほけんしょうひん）とは、保険会社が販売している保険契約のことを指します。
保険会社の公式サイトやパンフレットでは、「生命保険商品」「医療保険商品」「自動車保険商品」などのように表現されます。
たとえば、生命保険会社が販売する「終身保険」「医療保険」「がん保険」なども、それぞれが一つの保険商品です。
保険商品は「主契約」と「特約」で成り立っている
保険商品は、基本となる主契約と、それに追加できる特約の組み合わせで構成されています。
主契約とは？
主契約は、その保険の中心となる保障部分です。
例：終身保険であれば「死亡保障」、医療保険であれば「入院・手術の保障」など。
特約とは？
特約は、主契約にオプションとして追加できる保障です。
例：
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医療保険に「先進医療特約」を付ける
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終身保険に「災害死亡特約」を付ける
つまり、主契約だけでも保険商品は成立しますが、特約を組み合わせることで自分に合ったオーダーメイド型の商品にできるのです。
保険商品の具体例
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生命保険商品：終身保険、定期保険、養老保険など
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医療保険商品：入院保障、がん保険、女性疾病特約付き医療保険など
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損害保険商品：自動車保険、火災保険、旅行保険など
同じ保険会社でも複数の商品があり、それぞれの契約内容や保障範囲が異なります。
保険商品を選ぶときのポイント
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主契約の内容を理解する
まずは「その保険の核となる保障は何か」を確認しましょう。 -
必要な特約を検討する
特約を付けすぎると保険料が高くなるため、ライフステージやリスクに合わせて必要なものを選ぶことが大切です。 -
複数の商品を比較する
同じ「医療保険」でも会社によって特約や保障範囲は異なります。比較検討することで、自分に合った保険商品が見つかります。
まとめ
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保険商品とは、保険会社が販売する保険契約のこと
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基本の「主契約」と、オプションの「特約」で成り立っている
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保険商品を選ぶときは、主契約の内容を理解し、必要な特約を見極めることが大切
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