「利回り（りまわり）」という言葉は、投資や金融商品の説明でよく耳にします。
特に保険や資産運用に関心がある方にとっては、欠かせない基本用語のひとつです。
この記事では、利回りの意味や計算方法、保険との関わりについて初心者にもわかりやすく解説します。
利回りとは？
利回りとは、投資した金額に対して、1年間でどれくらいの収益が得られるかを示す割合 のことです。利息や配当などを含めた収益を基に計算します。
利回りの計算式
一般的な利回りは、次のように計算されます。
たとえば、100万円を預けて年間で2万円の利息を得た場合、利回りは 2％ となります。
保険と利回りの関係
生命保険会社や損害保険会社は、契約者から預かった保険料をそのまま保管しているわけではありません。
将来の保険金や給付金の支払いに備えるため、次の原則に基づいて資産を運用しています。
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安全性：リスクを抑えて安定した運用を行う
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収益性：効率的に収益を得る
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流動性：必要なときにすぐ資金化できるようにする
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公共性：社会的に有益で健全な投資を行う
そのため、利回りは保険会社にとっても重要な指標であり、契約者に配当金として還元される場合もあります。
利回りが高いとどうなる？
利回りが高い商品は魅力的に見えますが、一般的に リターンが大きいほどリスクも高くなる 傾向があります。
例えば、定期預金の利回りは低いものの安全性が高い一方で、株式や投資信託は利回りが高くなる可能性がある反面、元本割れのリスクもあります。
保険会社の運用においても、契約者の大切な保険料を守るため、ハイリスクな運用は避け、安定性を重視しています。
保険商品における利回りの見方
保険に加入する際に「返戻率（へんれいりつ）」という言葉を目にしたことがある方も多いでしょう。これは実質的に利回りと同じ考え方で、支払った保険料に対してどれだけの保険金や解約返戻金を受け取れるかを示します。
たとえば、学資保険や終身保険では「返戻率が高いほどお得」と紹介されることが多いですが、その裏には利回りの考え方が関わっています。
まとめ
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利回りとは、投資金額に対する年間収益の割合のこと
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保険会社も保険料を運用し、その利回りを契約者に配当として還元することがある
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利回りが高い商品はリスクも高い傾向があるため注意が必要
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保険では「返戻率」という形で利回りの考え方が反映されている
保険や金融商品を選ぶときには、「利回り」や「返戻率」をしっかり確認することが、安心できる資産形成につながります。
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