生命保険を契約する上でとても重要なポイントが「受取人（ほけんきんうけとりにん）」です。
誰が保険金を受け取るのかは、保険契約の根幹に関わる大切な要素で、相続や家族の生活設計にも大きく影響します。
ここでは、「受取人」の意味、役割、指定や変更の仕組み、具体例、注意点まで、初心者でもわかるようにやさしく解説します。
✅ 受取人（保険金受取人）とは？
「受取人」とは、保険事故が発生したときに、保険会社から保険金を受け取る権利を持つ人のことです。
例えば、生命保険では以下のように受取人が設定されます。
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死亡保険金
→ 契約者が指定した家族などが受取人 -
医療保険の給付金（入院・手術など）
→ 原則として被保険者本人が受取人
✅ 保険金の支払い事由（保険事故）とは？
保険金が支払われるきっかけを「保険事故」と呼びます。
✅ 例
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死亡保険：被保険者が死亡
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医療保険：入院や手術
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がん保険：がんの診断確定
保険事故が発生すると、受取人は保険会社に対して保険金を請求する権利を行使できます。
✅ 受取人の指定のタイミングと方法
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保険契約を結ぶときに契約者が指定
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保険期間中でも変更可能
✅ 例
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結婚や出産で配偶者や子どもを受取人にする
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離婚後に元配偶者から親や子へ変更する
✅ 受取人指定の具体例
イメージしやすいように、例を紹介します。
✅ 例1：若いご夫婦
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主契約者：夫
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被保険者：夫
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受取人：妻（死亡保険金）
✅ 例2：子育て世帯
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主契約者：妻
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被保険者：妻
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受取人：夫（死亡保険金）
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入院給付金の受取人：妻本人
✅ 例3：シングルの方
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主契約者・被保険者：本人
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受取人：両親や兄弟姉妹
✅ 受取人変更も可能
人生の状況が変われば、保険金を誰に渡したいかも変わるものです。
そのため、受取人は保険期間中であれば変更できます。
ただし、以下の点に注意が必要です。
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被保険者の同意が必要
→ 契約者だけの一存で変更はできません -
保険事故が発生した後は変更不可
→ 亡くなった後に受取人を変えることはできない
✅ 死亡保険金と満期保険金の受取人
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死亡保険金
→ 契約者があらかじめ指定した人が受取人 -
満期保険金
→ 一般的には契約者が受取人になるが、契約時に指定可能
✅ 受取人を指定する際の注意点
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法定相続人とのバランス
→ 相続トラブルを避けるためにも、家族間での話し合いが大切 -
相続税の課税対象になる場合あり
→ 受取人の指定内容次第で税負担が変わる -
契約内容の確認
→ 変更手続きの方法や必要書類は保険会社ごとに異なる
✅ まとめ
「受取人（保険金受取人・うけとりにん）」とは、保険事故が起きたときに保険金を受け取る人のことです。
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死亡保険金は契約者が指定
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入院給付金などは原則被保険者本人
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契約後も状況に応じて受取人を変更可能
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変更には被保険者の同意が必要
家族構成やライフプランの変化にあわせて、定期的に受取人を見直すことが大切です。
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