生命保険業界でキャリアを積む上で避けて通れないのが「応用課程試験」。
でも「名前は聞いたことあるけど、何を学ぶの？どんな流れで受けるの？」と疑問に思う方も多いでしょう。
この記事では、**「応用課程試験とは何か」「受験資格」「学ぶ内容」「実務での役立ち方」**を初心者向けにやさしく解説します。
✅ 応用課程試験とは？
「応用課程試験（おうようかていしけん）」は、生命保険会社で働く人がファイナンシャル・プランニング（FP）サービスに必要な総合知識を修得するための社内教育試験です。
✅ ポイント
保険販売を単に「商品を売る仕事」にとどめず、顧客のライフプランや資金設計まで踏み込んだ提案ができる人材を育成することが目的です。
✅ 生命保険業界の教育制度の中での位置づけ
生命保険業界には段階的な教育制度があり、その中の「応用課程試験」は中級レベルにあたります。
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一般課程試験
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生命保険の基礎知識
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生命保険外務員資格（金融庁登録に必須）
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専門課程試験
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より高度な保険知識、コンプライアンス
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✅ 応用課程試験
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FP的視点を含む全般的知識
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お客さまのライフプラン設計を支援する力を養う
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✅ 受験には「専門課程試験の合格」が必須
ステップアップ式で知識を積み上げる仕組みです。
✅ どんなことを学ぶの？
応用課程試験では、以下のような幅広い知識を体系的に学びます。
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ライフプランニングの基礎
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公的年金や医療保険制度
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税制や相続対策
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住宅ローンなど家計設計
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保険提案におけるニーズ分析
✅ つまり、保険商品だけでなく「お客さまの人生設計全体を支援する視点」が求められます。
✅ 具体的なシチュエーション例
たとえば…
✅ 「子どもが生まれたので保険を見直したい」というお客さま
応用課程で学ぶ知識があれば：
教育資金計画を一緒に立てる
公的給付を踏まえて必要保障額を試算
税金や住宅ローンとのバランスを提案
単なる保険商品の説明ではなく、「お客さまのライフプラン全体を考慮した提案」ができるようになるのです。
✅ 応用課程試験に合格するメリット
✅ お客さまからの信頼度アップ
✅ より高度なコンサルティング営業が可能
✅ 会社によってはインセンティブや資格手当がつくことも
✅ FP資格取得を目指す際の基礎力も養える
✅ 注意点と受験資格
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専門課程試験の合格が必須
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各社ごとの受験スケジュールや内容の違いがある場合も
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生命保険協会が各課程を監修し、業界全体でレベルを標準化
✅ まとめ
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応用課程試験とは
生命保険営業職員がFPサービスに必要な知識を身につけるための試験。 -
専門課程試験合格が前提
ステップアップ式に知識を習得。 -
学ぶ内容
ライフプラン、年金・税制、ニーズ分析など総合的。 -
実務での価値
お客さまの人生設計をサポートするコンサル型提案ができるようになる。
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