有配当保険とは？仕組み・種類・メリットをわかりやすく解説

生命保険には 「有配当保険」と「無配当保険」 があります。
そのうち「有配当保険」とは、契約者に対して 配当金が支払われる可能性のある保険 のことです。

「せっかく保険に入るなら少しでも還元があった方がいい」と考える方に人気ですが、仕組みが複雑で分かりにくい面もあります。
本記事では、有配当保険の基本、種類、無配当保険との違い、メリット・デメリットを初心者向けに解説します。

有配当保険とは？

有配当保険は、生命保険会社の運営実績が予定より良かった場合に、利益の一部を「配当金」として契約者に還元する仕組みのある保険 です。

ただし、配当金は毎年必ず出るものではなく、会社の運営成績や経済状況によって変動します。

有配当保険の種類

有配当保険には、大きく分けて2つのタイプがあります。

1. 3利源配当タイプ

• 基準：予定死亡率・予定利率・予定事業費率の3つ

• 実際の数値が予定より良ければ剰余金（利益）が発生

• 契約後3年目から配当対象

👉 例：予定より死亡率が低く、保険会社が支払う保険金が少なかった場合、その差が契約者に配当される。

2. 利差配当タイプ

• 基準：予定利率（運用利回り）のみ

• 運用実績が予定利率を上回ったときに配当が発生

• 契約後6年目から、5年ごとに配当

👉 例：予定利率2％に対し、実際の運用利回りが3％だった場合、その差分が配当に回る。

有配当保険と無配当保険の違い

有配当保険のメリット・デメリット

メリット

• 将来的に配当金を受け取れる可能性がある

• 長期的にみると実質的な保険料負担が軽減されることも

• インフレや金利上昇にある程度対応できる

デメリット

• 無配当保険に比べて保険料が高め

• 配当は保証されていないため不確実性がある

• 仕組みが複雑で初心者には分かりにくい

まとめ

• 有配当保険とは：配当金を契約者に還元する可能性のある生命保険

• 種類：3利源配当タイプ（契約後3年目～）、利差配当タイプ（契約後6年目～）

• 違い：無配当保険に比べて保険料は高いが、将来の還元が期待できる

• 選び方のポイント：

  • 将来の配当金も含めて長期的な安心を重視するなら「有配当保険」

  • 保険料の安さやシンプルさを重視するなら「無配当保険」

さらに参照してください：

猶予期間（払込猶予期間）とは？保険料を払えないときの影響をわかりやすく解説