生命保険を検討しているときに目にする「無配当保険」という言葉。
「配当がない保険って損じゃないの？」と疑問に思う方も多いかもしれません。
実は、無配当保険はシンプルで分かりやすく、保険料を抑えたい人に向いている保険です。
この記事では、無配当保険の仕組みや特徴、有配当保険との違いについてわかりやすく解説します。
無配当保険（無配当の保険）とは？
無配当保険とは、契約者に配当金が支払われないタイプの生命保険のことです。
生命保険の保険料は、次の「3つの予定率」をもとに計算されています。
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予定死亡率（死亡率の見込み）
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予定利率（運用利回りの見込み）
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予定事業費率（保険会社の運営費用の見込み）
しかし、実際の結果が予定より良ければ「剰余金（余り）」が生じます。
この剰余金を契約者に分配するのが配当金です。
一方で、無配当保険は配当金が発生しない設計になっているため、その分、保険料が有配当保険より安めに設定されているのが特徴です。
有配当保険との違い
生命保険には「有配当型」と「無配当型」があり、次のような違いがあります。
| 項目 | 有配当保険 | 無配当保険 |
|---|---|---|
| 配当金 | 発生する（剰余金があれば還元） | 発生しない |
| 保険料 | 高め | 安め |
| 仕組み | 保険料の事後精算的要素あり | シンプルで分かりやすい |
| 向いている人 | 長期的に契約し配当を期待したい人 | 保険料を抑えたい人、シンプルに備えたい人 |
無配当保険のメリットとデメリット
メリット
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有配当保険より保険料が安い
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仕組みがシンプルで分かりやすい
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保険料が一定で見通しが立てやすい
デメリット
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剰余金が発生しても配当として受け取れない
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長期的に見ると「有配当保険」より総合的な返戻率が低くなる可能性あり
具体例でイメージ
たとえば、30歳の男性が定期保険に加入するとします。
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有配当保険：月々の保険料 10,000円（配当金が将来受け取れる可能性あり）
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無配当保険：月々の保険料 8,000円（配当はないが保険料が安い）
→ 毎月の支払いを軽くしてシンプルに備えたい人には「無配当保険」が合っています。
→ 長期的に余裕を持ち、将来の配当金を期待する人には「有配当保険」が向いています。
まとめ
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無配当保険とは、配当金がない分、保険料が安いシンプルな保険
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有配当保険は配当金を受け取れる可能性があるが、その分保険料が高い
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保険料を抑えてシンプルに備えたい人には「無配当保険」がおすすめ
保険選びでは、「配当を期待するか」「保険料を抑えるか」という考え方がポイントになります。
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