特定疾病保障特約（三大疾病保障特約）とは？わかりやすく解説

特定疾病保障特約（とくていしっぺいほしょうとくやく）、または三大疾病保障特約とは、保険期間中にがん・急性心筋梗塞・脳卒中のいずれかで「所定の状態」になった場合、生前に死亡保険金と同額の保険金を受け取れる特約のことです。

これは生命保険の特約（オプション）として付加でき、主契約（多くは死亡保険）に追加して加入します。

特定疾病保障特約の基本的な仕組み

• 対象となる病気：

  1. がん（悪性新生物）

  2. 急性心筋梗塞

  3. 脳卒中

• 保険金が支払われるのは「3つのうち1回限り」。
  例えば、急性心筋梗塞で保険金を受け取った場合、その時点で特約は終了します。

• 「所定の状態」とは？
  これは保険会社ごとに定められた条件を満たすことを意味します。例としては以下のような条件があります。

  • 急性心筋梗塞：60日以上の労働制限が必要な状態

  • 脳卒中：60日以上の言語障害や麻痺が継続

  • がん：初めて診断が確定した場合（ただし一部の皮膚がんや上皮内がんは対象外）

加入時に確認すべきポイント

1. 「所定の状態」の定義は保険会社によって異なる
   同じ「急性心筋梗塞」でも、支払い条件や期間要件が違う場合があります。

2. 対象外となるがんの種類がある
   上皮内がんなど一部のがんは給付対象外となるケースが多いです。

3. 主契約との関係
   特約で保険金が支払われても、主契約の死亡保険金はそのまま受け取れます。
   例えば、がんで「所定の状態」になった場合、生前に特約保険金を受け取り、その後亡くなったら主契約の死亡保険金も別途支払われます。

利用シーンの例

• 働き盛りの40代男性が急性心筋梗塞を発症し、長期休職を余儀なくされたケース。
  → 医療費だけでなく、収入減少の補填として特約保険金が役立ちます。

• 主婦の方が脳卒中によりリハビリ生活に入った場合。
  → 家事や育児が困難になるため、介護・サポート費用に充てられます。

まとめ

特定疾病保障特約（三大疾病保障特約）は、がん・急性心筋梗塞・脳卒中のいずれかにかかり、保険会社の定める「所定の状態」になった場合に、生前にまとまった保険金を受け取れる心強い保障です。

加入を検討する際は、

• 所定の状態の定義

• 対象外となる病気の種類

• 支払い条件
  を必ず確認しましょう。

大きな病気に備えたい方にとって、この特約は生活再建の大きな助けとなります。

さらに参照してください：

特定疾病保障保険（三大疾病保障保険）とは？わかりやすく解説