生命保険契約者保護機構とは？｜万が一の“保険会社破綻”に備えるセーフティネット

「もし、契約している生命保険会社が破綻したらどうなるの？」
長期にわたって保険料を払い続ける生命保険だからこそ、そんな不安を抱える方もいるかもしれません。

そこで登場するのが、「生命保険契約者保護機構（せいめいほけんけいやくしゃほごきこう）」です。
本記事では、保険初心者の方にもわかりやすく、この機構の役割や補償内容、知っておくべきポイントを解説します。

生命保険契約者保護機構とは、生命保険会社が万が一破綻したときに、契約者の保険契約を守るために設立された公的な機構です。

つまり、私たちが契約しているほぼすべての生命保険商品は、この機構の保護対象となっているのです。

生命保険は、加入してから10年、20年、あるいは一生涯という長期間にわたる契約が一般的です。
しかし、その間に保険会社が経営破綻する可能性はゼロではありません。

たとえば…

こうした理由で保険会社が破綻した場合、契約者の保障や積立金が失われてしまう危険性があります。
このリスクから契約者を守るために設立されたのが「生命保険契約者保護機構」です。

もしも加入している生命保険会社が破綻した場合、保護機構は責任準備金の最大90％までを補償します。

補償対象	補償内容
保険契約	責任準備金の90％が上限（契約内容によって一部減額の可能性あり）
対象外契約	一部の外貨建てや高リスク型商品は対象外の場合あり

💡 責任準備金とは？
保険会社が将来の保険金や給付金の支払いに備えて積み立てている資金のこと。契約者にとって“保障の裏付け”となるお金です。

実際に、過去には複数の中堅生命保険会社が経営破綻を起こし、その際に生命保険契約者保護機構が支援に乗り出しました。

このように、契約者が生活を大きく損なわずに済むよう、保護制度が機能しています。

ちなみに、損害保険（自動車保険・火災保険など）の場合には、**「損害保険契約者保護機構」**という別の保護制度があります。

保険の種類	保護機構
生命保険	生命保険契約者保護機構
損害保険	損害保険契約者保護機構

どちらも「保険業法」に基づいて設立されており、契約者の利益を守るという共通の目的を持っています。

生命保険契約者保護機構は、保険契約者にとって最後の安心のよりどころです。
保険会社が破綻したとしても、契約がすべて消滅するわけではなく、最大90％の補償が受けられる仕組みが整っています。

もちろん、保険会社の経営状況を確認することも大切ですが、「保護機構の存在」を知っておくだけでも、より安心して保険を活用できるはずです。

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