「生命保険＝万が一に備えるもの」と思っていませんか？
実は生命保険の中には、「長生きすることでお金がもらえる保険」も存在します。
その代表が【生存保険（せいぞんほけん）】です。
この記事では、
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生存保険の基本的なしくみ
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よく使われる3つの種類（確定年金・有期年金・終身年金）
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選び方のポイント
を、初心者の方にもわかりやすく解説します。
✅ 生存保険とは？
生存保険とは、「保険期間の満了時に生きていれば保険金が支払われる」タイプの生命保険です。
万が一のときに備える死亡保険とは異なり、「生きていること＝給付の条件」となるのが最大の特徴です。
🔍 ポイントまとめ
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満期時点で生きていれば給付金がもらえる
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主に「老後資金」や「年金の補填」に活用される
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長生きリスク（老後資金不足）への備えとして注目されている
📌 生命保険の分類と生存保険の位置づけ
生命保険は、大きく次の3種類に分類されます：
| 分類 | 支払条件 | 主な商品 |
|---|---|---|
| 死亡保険 | 被保険者が死亡したときに支払われる | 定期保険・終身保険など |
| 生存保険 | 被保険者が生きていることで支払われる | 年金保険など |
| 生死混合保険 | 生存・死亡どちらかに応じて支払われる | 養老保険など |
つまり、生存保険は「生きていたときの保障」にフォーカスした保険というわけです。
🎓 生存保険の主な種類【3つの年金タイプ】
生存保険の代表的なものとしては、以下の3つの「年金保険」があります。
① 確定年金（かくていねんきん）
契約で定めた一定期間、被保険者の生死に関係なく年金を受け取れる保険です。
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例：10年確定年金 → 契約の年金支払開始日から10年間、本人が生きていても亡くなっていても年金が支払われる
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特徴：受取人を指定すれば、本人死亡後も年金が遺族に支払われる
💡 「生きているうちに確実に受け取りたい」人におすすめ
② 有期年金（ゆうきねんきん）
契約期間内に生存していた場合のみ年金が支払われる保険です。
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例：65歳から10年間の有期年金 → 65歳時点で生存していれば年金が支給され、75歳で終了
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特徴：死亡すると年金支給はストップし、以降の給付は受け取れない
💡 「長生きしたときの生活資金に備えたい」人におすすめ
③ 終身年金（しゅうしんねんきん）
被保険者が生きている限り、一生涯にわたり年金が支払われる保険です。
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特徴：寿命が延びてもずっと年金が受け取れるため、老後の不安を軽減できる
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注意点：長く生きるほど有利だが、途中で亡くなると損を感じる可能性も
💡 「長寿リスクに備えたい」「老後の生活費を安定的に得たい」人におすすめ
💡 事例でイメージしよう：老後に備える生存保険の使い方
例えば、会社員のAさん（40歳）が65歳からの老後資金に備えたいと考えた場合：
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「確実に10年分は受け取りたい」→ 確定年金タイプ
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「自分が長生きしたときだけ支給でいい」→ 有期年金タイプ
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「生きている限りもらい続けたい」→ 終身年金タイプ
生存保険は、ライフプランに合わせて選ぶことで、老後の生活に安心をもたらす選択肢となります。
📝 まとめ：生存保険は「長生きするリスク」に備える保険
生存保険は、死亡リスクではなく、**「長生きリスク（老後資金の不足）」**に備えるための保険です。
公的年金だけでは不安な方や、老後資金を自分で準備したいと考える方にとっては、有力な選択肢となるでしょう。
ただし、種類によって受け取り条件や期間が異なるため、
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自分のライフプラン
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家計の余裕
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将来の収入・支出見通し
をしっかり見極めたうえで、適切なプランを選ぶことが大切です。
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