確定年金とは？仕組みや特徴をわかりやすく解説

「確定年金（かくていねんきん）」は、民間の個人年金保険などで使われる年金受取の形のひとつです。
契約で決めた一定の期間、被保険者の生死に関わらず年金が支払われるのが大きな特徴です。

この記事では、初心者にもわかりやすいように「確定年金とは何か」「仕組み」「他の年金形態との違い」「メリット・デメリット」を整理して解説します。

確定年金とは？【読み方：かくていねんきん】

確定年金とは、契約時に決めた一定期間（例：10年、15年など）、年金が必ず支払われる年金形態です。
ポイントは、受取人が生存していても、亡くなっていても、決められた期間分は必ず支払われることです。

例えば「10年確定年金」なら、年金受取開始から10年間は年金を受け取れます。仮に受取開始後5年で本人が亡くなった場合、残りの5年分は遺族が一時金で受け取れます。

仕組みとイメージ

✅ 受取期間が「確定」している

• 例）10年確定年金 ⇒ 10年分は必ず支払われる。

✅ 途中で死亡した場合

• 受取人本人が亡くなっても、残り期間分は遺族に一時金で支払い。

✅ 生存していれば通常通り年金を継続受取

• 受取期間を全うすれば、最後まで年金を受け取れる。

【具体的なシチュエーション例】

たとえば、Aさん（65歳）が「10年確定年金」を契約し、年金受取を開始します。

• Aさんが70歳で亡くなった場合
  → 残り5年分（75歳まで受け取れるはずの分）は、遺族が一時金として受け取る。

• Aさんが75歳まで生存した場合
  → 10年間、本人が年金を受け取り続けて終了。

他の年金受取形態との違い

年金の受取形態は大きく以下のように分けられます。

✅ 確定年金は「遺族保障」も備えた仕組み
死亡後も残り期間分を遺族が受け取れるのが大きなポイントです。

確定年金のメリット

✅ 年金受取総額が計画しやすい
契約時に期間と金額が決まるので、老後資金計画が立てやすい。

✅ 遺族への保障になる
本人が亡くなっても、遺族が残り分を一時金で受け取れる安心感。

確定年金のデメリット・注意点

⚠️ 長生きリスクには対応しきれない
終身年金のように「生涯保障」ではないので、受取期間終了後に資金が不足する可能性も。

⚠️ インフレリスク
受取額が固定の場合、物価上昇に対して実質的な価値が目減りすることも。

まとめ

確定年金は、生死に関係なく決めた期間は年金を必ず受け取れる仕組みです。

• 老後資金を一定期間分確保したい

• 遺族に一時金を残したい

といったニーズに向いた年金受取方法です。
老後の生活設計を考える際は、終身年金や有期年金と比較して、自分や家族に合った受取形態を選ぶことが大切です。

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