積立利率変動型終身保険（つみたてりりつへんどうがたしゅうしんほけん）は、
加入時だけでなく、加入後も市場金利の動きに合わせて積立利率が見直される終身保険です。
保険期間は一生涯で、死亡や高度障害状態になった場合に保険金が支払われます。
1. 基本的な仕組み
通常の終身保険では、契約時の予定利率が保険期間中ずっと固定されます。
しかし、積立利率変動型終身保険では、一定期間ごと（例：1年ごとや半年ごと）に市場金利をもとに積立利率を再設定します。
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市場金利が上がると：積立利率も上がり、解約返戻金や保険金額が増える可能性があります。
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市場金利が下がっても：最低保証利率が設定されているため、加入時の死亡・高度障害保険金額は下がりません。
2. 特徴とメリット
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金利上昇の恩恵を受けやすい
市場金利が上昇すると、保険の貯蓄部分が増えやすくなります。 -
最低保証付きで安心
金利が下がっても、契約時の保険金額は減らないため、保障面での不安が少ないです。 -
解約返戻金の増加も期待できる
市場金利が高い時期が続けば、途中解約時の返戻金が増えることもあります。
3. 注意点・デメリット
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市場金利が低いと増えにくい
長期間低金利が続くと、積立部分の増加が期待できません。 -
運用成果は変動する
銀行預金のように一定の利息がつくわけではなく、市場環境によって結果が異なります。
4. 利用シーンの例
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「将来の金利上昇を見込んで資産を増やしたい」人
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「保障を持ちつつ、金利動向に応じた運用効果も狙いたい」人
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「終身保障が欲しいけれど、貯蓄性も重視したい」人
5. まとめ
積立利率変動型終身保険は、終身保障の安心感と金利変動による増額の可能性を両立できる保険です。
最低保証があるためリスクを抑えつつ、市場金利の上昇時にはメリットを享受できます。
ただし、低金利が続く場合は増加効果が小さくなるため、契約前には現在の金利動向や将来の見通しも考慮しましょう。
さらに参照してください：
