財形年金積立保険とは？老後の備えに最適な積立型保険のしくみとメリットを解説

「老後に向けて、少しずつでも貯蓄を始めたい」
そんなサラリーマンの方におすすめなのが、**税制優遇を受けながら将来の年金資金を準備できる「財形年金積立保険（ざいけいねんきんつみたてほけん）」**です。

この保険は、会社の給与から自動的に積立される「財形制度」のひとつであり、将来に向けた資産形成を効率よくサポートしてくれる制度です。

本記事では、「財形年金積立保険」の仕組みやメリット・注意点などをわかりやすくご紹介します。

財形年金積立保険とは、国の「財形制度」の枠組みで利用できる積立型の生命保険です。
会社員などが給与から天引きで積み立てを行い、将来の年金として受け取ることを目的とした保険商品です。

税制面でも大きなメリットがあり、以下の2点で非課税措置が受けられます。

非課税となるのは、払込保険料累計385万円まで。
また、「財形住宅貯蓄積立保険」と合わせて利用する場合、合計で550万円までが非課税対象となります。

種類	非課税限度額
財形年金積立保険のみ	385万円
財形住宅と通算	合計550万円まで

「財形制度（勤労者財産形成制度）」とは、国の税制優遇と企業の給与天引き制度によって、サラリーマンが計画的に資産を形成できる仕組みです。

財形制度には3種類あり、それぞれ目的に応じて選べます。

財形年金積立保険には、貯蓄だけでなく保険としての機能も備わっています。

たとえば、保険期間中に不慮の事故で契約者が亡くなった場合、払込保険料の累計額の5倍程度の災害死亡保険金が支払われる商品もあります。

「万が一の備え」と「老後資金の積立」が一つでできるのは、保険型財形の大きな魅力です。

本制度の税制優遇は、「年金目的で積み立てること」が条件です。

つまり、「途中で引き出す＝非課税のメリットを失う」という点は必ず覚えておきましょう。

「財形年金積立保険」は、老後に向けた計画的な資金準備を応援してくれる保険型の貯蓄制度です。
給与天引きで自動積立ができるうえ、利子や年金の非課税メリットがあるため、効率よく資産形成ができます。

保険機能によって万が一の備えもできるため、貯金だけでは不安な方にもぴったりの制度です。

まずは勤務先で財形制度が導入されているかを確認し、自分のライフプランに合った保険商品を選んでみましょう。

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