貯蓄型保険とは？掛け捨て型との違いやメリット・注意点をわかりやすく解説

保険を選ぶときによく耳にする「貯蓄型保険（ちょちくがたほけん）」という言葉。
これは、保障を受けながらお金を積み立てられるタイプの保険を指します。
この記事では、貯蓄型保険の仕組みや掛け捨て型との違い、メリット・デメリットまでわかりやすく解説します。

貯蓄型保険とは？

貯蓄型保険とは、満期時や解約時にお金が戻ってくる「積み立て型」の保険のことです。
保険としての保障機能に加え、貯蓄機能も備えているのが特徴です。

代表的な例としては、次のような保険があります。

• 養老保険：満期時に保険金が支払われる

• 終身保険：一生涯の保障が続き、解約時に解約返戻金がある

掛け捨て型保険との違い

貯蓄型保険と対比されるのが掛け捨て型保険です。

掛け捨て型は、期間中に保険事故（死亡や所定の状態）がなければ保険金は支払われませんが、安い保険料で大きな保障を確保できます。
一方、貯蓄型は保険料が高くなるものの、将来お金が戻ってくる安心感があります。

貯蓄型保険のメリット

• お金が戻ってくる
  満期や解約時に一定額が受け取れるため、強制的な貯蓄が可能です。

• 保障と貯蓄を一度に確保
  万一の保障と将来の資金準備を同時に行える。

• 長期的な資産形成に役立つ
  学資資金や老後資金などの計画的な準備に適している。

貯蓄型保険のデメリット・注意点

• 保険料が高め
  掛け捨て型に比べると月々の負担が大きくなる。

• 途中解約すると元本割れする可能性
  特に契約から数年以内の解約では、払込額より返戻金が少なくなることが多い。

• 運用利率の変動に注意
  将来の返戻率は金利情勢に影響を受ける場合がある。

どんな人に向いているか？

• 計画的にお金を貯めたい人

• 保険料の負担が高くても、保障と貯蓄を両立させたい人

• 学資や老後資金などの目的資金を確実に準備したい人

まとめ

貯蓄型保険は、保障と貯蓄を同時に確保できる積み立て型保険です。
掛け捨て型に比べて保険料は高くなりますが、将来の返戻金や資産形成を重視する方に向いています。契約前には、保障内容と返戻率をしっかり確認し、自分のライフプランに合った選択をしましょう。

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