転換制度（てんかんせいど）とは、現在加入している生命保険を新しい保険に切り替える仕組みのことです。
既契約を「下取り」に出し、その金額を新しい契約の保険料の一部に充てるため、全く新規で契約するよりも保険料負担を軽減できる場合があります。
転換制度の仕組み
転換制度では、現在加入中の生命保険を解約する代わりに、その契約の積立部分や配当金などを新しい契約に充当します。
ただし、転換を行うと元の保険契約は消滅します。
転換の流れ（例）
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現在の保険契約を転換に出す
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貯まっている積立部分（責任準備金＋配当金）を新契約の初期資金に充当
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不足分を新たな保険料として支払う
転換制度を利用するメリット
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保険料負担の軽減
既契約の積立部分を活用できるため、新規契約より経済的に有利になる場合があります。 -
保障内容の見直しが可能
ライフステージの変化（結婚、出産、住宅購入など）に合わせて保障額や内容を調整できます。 -
手続きが比較的スムーズ
同じ保険会社内で行うため、完全解約よりも事務手続きが簡単なケースがあります。
転換制度の注意点・デメリット
転換にはメリットだけでなく、以下のような注意点があります。
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同じ生命保険会社でしか利用できない
他社への乗り換えでは使えません。 -
保険料は転換時の年齢・料率で再計算
年齢が上がっている分、保険料が高くなる可能性があります。 -
保障内容や積立部分が変わる
転換後に解約返戻金や配当金が減る場合があります。 -
告知や診査が必要
健康状態によっては転換できない場合があります。 -
取扱基準は保険会社ごとに異なる
転換可能な商品や条件は各社の規定によります。
まとめ
転換制度は、生命保険の見直しや保障内容の変更を行う際に有効な方法です。
特に、既契約の積立部分を有効活用できる点が魅力ですが、保障内容の変化や将来の返戻金減少といったリスクもあるため、契約前に必ず保険会社から詳細な説明を受け、複数パターンの試算を確認することが重要です。
さらに参照してください：
