保険に加入した当初は自分にぴったりだと思っていた内容も、ライフステージの変化にともなって「見直したほうがいいかも…」と感じることはありませんか？
この記事では、「契約内容の変更（けいやくないようのへんこう）」について、初心者の方でも理解できるようにわかりやすく解説します。具体的な変更方法や注意点も紹介しますので、保険をより自分に合った形に整えたい方はぜひご一読ください。
契約内容の変更とは？
「契約内容の変更」とは、現在加入している保険の保障内容や契約条件などを変更することを指します。
たとえば、以下のような場合が該当します：
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子どもが生まれたので保障を手厚くしたい
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住宅ローンを完済したので保障を減らしたい
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保険料が家計を圧迫しているので見直したい
こうしたニーズに応じて、保険の契約内容を柔軟に調整することができます。
契約内容の変更方法は大きく2つ
契約内容の変更には、大きく分けて次の2つの方法があります：
① 新たな保険に入り直す（乗り換え型）
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転換（転換契約）
現在の保険を解約し、その解約返戻金などを元手に、新しい保険に加入する方法です。保険会社によっては「変更型契約」とも呼ばれます。 -
解約して新契約
現在の保険を完全に解約し、新しく別の保険に入り直す方法。転換と違い、解約返戻金をそのまま受け取ってから新契約をするケースです。
➡️ 注意点：新たに加入し直す場合、年齢が上がっているため、保険料が高くなることがあります。また、健康状態によっては新しい保険に加入できないことも。
② 現在の保険を継続しながら見直す（調整型）
こちらは、今の契約をそのまま活かしながら内容を調整する方法です。
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追加契約・特約の中途付加
必要な保障をあとから追加する方法です。たとえば、がん保険の特約を加えるなど。 -
減額・特約の解約
保険金額を下げたり、不要になった特約を解約する方法です。
| 方法 | 内容 | 保障の変化 |
|---|---|---|
| 追加契約 | 新たな保障を追加 | 増加 |
| 特約の中途付加 | 特定の保障をあとから加える | 増加 |
| 減額 | 保障金額を引き下げる | 減少 |
| 特約の解約 | 特定の特約を外す | 減少 |
実際のシチュエーションで考えてみよう
ケース①：子育て世帯のパパ（35歳）
第一子が誕生し、万が一の備えを手厚くしたいと考え、死亡保障額を増やすために追加契約を検討。
ケース②：定年間近のママ（59歳）
子どもも独立し、教育費の保障が不要になったため、学資特約を解約して保険料の負担を軽減。
このように、人生のステージに応じて契約内容を見直すことで、無駄なく・過不足なく保障を整えることができます。
契約内容の変更時に気をつけたいポイント
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健康状態の告知が必要な場合がある：特に保障を増やすときは、健康診断や告知が求められることがあります。
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保険料が再計算される可能性：変更後の保険料が上がる場合もありますので、事前に見積もりを確認しましょう。
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元に戻せないケースもある：特約を解約したあと、同じ条件で再度付加できないこともあります。
まとめ：定期的な見直しが安心への近道
契約内容の変更は、「今の自分に合った保険」に近づけるための大切なステップです。変更にはさまざまな方法がありますが、それぞれメリット・デメリットもあるため、保険会社や専門家に相談しながら進めることをおすすめします。
家族構成や収入、健康状態が変化するタイミングで、保険も見直してみましょう。それが、無駄のない安心への第一歩です。
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