病気やケガで長期間働けなくなったとき、もっとも心配なのは 「収入がなくなること」 ではないでしょうか？
そんな万が一のときに頼れるのが 「所得補償保険（しょとくほしょうほけん）」 です。
医療保険や傷害保険では医療費はカバーできても、生活費までは補償されないケースが多いため、特に働き手にとっては心強い存在です。
✅ 所得補償保険とは？
所得補償保険とは、病気やケガで働けなくなった場合に、毎月一定額の保険金を受け取れる保険です。
この保険は、就業不能期間中の生活費の穴埋めを目的としています。
🔹 主な特徴
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月額いくら受け取るかを設定できる
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保険金は入院していなくても受け取れる（医師の証明があればOK）
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自営業やフリーランスでも加入可能
💡【ポイント】
「就業不能保険」や「収入補償保険」と呼ばれることもありますが、基本的な仕組みは同じです。
✅ なぜ所得補償保険が必要なのか？
医療保険では、入院や手術にかかった医療費をカバーできますが、家賃・ローン・食費などの生活費までは補償されません。
たとえば、以下のようなケースを考えてみましょう。
▶ 事例：自営業者Aさんの場合
40歳のAさんは自営業でカフェを経営中。ある日、事故で骨折して3ヶ月間働けなくなりました。
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医療保険：入院・手術費用として10万円の給付金を受け取った
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所得補償保険：月額20万円 × 3ヶ月＝60万円を受け取る
Aさんはカフェの収入が止まったため、所得補償保険によって生活費をカバーできました。
✅ 所得補償保険で受け取れる保険金の仕組み
🔸 支払い条件
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就業不能状態であること（医師の診断書が必要）
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就業不能が一定期間以上継続していること（例：7日以上など）
🔸 給付金の金額と期間
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月額は加入時に選択（例：10万～50万円など）
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給付期間は最長2年程度が一般的（商品によって異なります）
✅ 所得補償保険の注意点
❗ 加入時にチェックすべきポイント
| チェック項目 | 内容 |
|---|---|
| 給付条件 | 何日間の就業不能から給付対象になるか？ |
| 待機期間 | 保険金が出るまでに待つ必要がある期間 |
| 給付上限 | 月額いくらまで？何ヶ月・何年まで支給されるか？ |
| 精神疾患は対象か？ | 一部商品ではうつ病などは対象外 |
✅ 所得補償保険はこんな人におすすめ
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自営業・フリーランスの方（公的保障が少ないため）
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家計を支える主たる収入源の方
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傷病手当金がもらえない職種の方
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貯蓄が少なく、長期の就業不能に備えたい方
✅ よくある質問（FAQ）
Q：医療保険と併用できますか？
A：はい、併用できます。医療保険は医療費の補填、所得補償保険は生活費の補填という役割があります。
Q：会社員には不要ですか？
A：会社員でも、傷病手当金では補いきれないケースがあります。生活費を重視する方は検討する価値ありです。
📌 まとめ｜収入が止まるリスクに備えるなら「所得補償保険」を検討しよう
病気やケガで働けなくなったとき、医療費よりも深刻なのは生活費の問題です。
「所得補償保険」は、就業不能時に月々の生活資金を確保できる頼もしい保険です。
特に自営業やフリーランスなど、公的な補償が少ない立場の方にとっては、大きな安心材料となります。
保険選びの際には、自分の収入状況や家族構成に合わせて、最適な補償額と給付期間を検討しましょう。
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