「犯罪による収益の移転防止に関する法律（はんざいによるしゅうえきのいてんぼうしにかんするほうりつ）」と聞くと、とても難しそうに感じるかもしれません。
ですが、実は私たちが銀行口座を開設したり、生命保険や医療保険に加入したりする場面で、日常的に関わっている法律なのです。
この記事では、法律の目的・内容・保険分野との関わりについて初心者にもわかりやすく解説します。
犯罪による収益の移転防止に関する法律とは？
この法律は、マネー・ロンダリング（資金洗浄）やテロ資金供与を防止することを目的に2007年に施行されました。
略称として「犯罪収益移転防止法（はんざいしゅうえきいてんぼうしほう）」と呼ばれることも多いです。
目的は大きく分けて次の2つです。
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犯罪で得た資金が正当なお金のように流通することを防ぐ
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国民生活の安全と健全な経済活動を守る
金融機関・保険会社に課せられる義務
この法律では、銀行・証券会社・保険会社などの「特定事業者」に対して、以下のような義務が課せられています。
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取引時確認（本人確認）
口座開設や保険契約の際に、運転免許証やマイナンバーカードなどで本人確認を行う。 -
記録の作成・保存
契約内容や本人確認書類を一定期間保存する。 -
疑わしい取引の届出
犯罪資金に関わる可能性がある取引を発見した場合、行政庁に届け出る。
保険契約における具体的な関わり
「銀行や投資の話でしょ？」と思うかもしれませんが、保険契約でもこの法律は大きな役割を果たしています。
例：生命保険に加入するとき
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高額な保険に加入する際、必ず本人確認書類の提示が必要になります。
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不自然に高額な契約や短期間での解約などは「マネー・ロンダリング目的ではないか」と保険会社が確認します。
このように、保険会社は法律に基づいて契約を精査し、健全な取引を維持しているのです。
まとめ
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「犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯罪収益移転防止法）」は、マネー・ロンダリングやテロ資金供与を防ぐための法律
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金融機関や保険会社には、本人確認・記録保存・疑わしい取引の届出が義務付けられている
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保険契約においても、本人確認や契約内容の確認はこの法律に基づく重要な手続き
👉 面倒に感じる本人確認も、社会の安全を守り、私たちのお金を安心して扱えるようにするための仕組みなのです。
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