年金・保険

生命保険や医療保険に加入しているときに耳にすることがある「名義変更」という言葉。結婚や離婚、相続、家族の事情などで必要になる場合がありますが、具体的にどんな手続きなのかイメージしづらい方も多いのではないでしょうか。 この記事では、保険における名義変更の意味・手続きの流れ・注意点をわかりやすく解説します。 名義変更とは？ 名義変更（めいぎへんこう）とは、保険契約者が同意のもとで契約上の権利や義務を、第三者に引き継ぐことをいいます。 保険契約者：保険会社と契約を結び、保険料を支払い、契約内容を変更する権利を持つ人 被保険者：保険の対象となる人（その人の生死や病気・ケガなどが補償の対象になる） 名義変更をすると、保険契約者が持つ「契約に関するすべての権利と義務」が、新しい契約者に引き継がれます。 名義変更が必要になるケース…

自動車保険に加入するときに目にする「無保険車傷害保険」という言葉。「そもそも無保険車って何？」「自分に必要なの？」と疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。 この記事では、無保険車傷害保険の仕組みや補償内容、加入のメリットを初心者にもわかりやすく解説します。 無保険車傷害保険とは？ 無保険車傷害保険（むほけんしゃしょうがいほけん）とは、相手が自動車保険に入っていない、あるいは保険金額が不足している場合の事故に備えるための保険です。 交通事故の被害者になったとき、相手が十分な損害賠償能力を持っていないと、本来受けられるべき補償が受けられないリスクがあります。そのようなときに、契約している自動車保険から補償を受けられるのが無保険車傷害保険です。 無保険車とは？ 「無保険車」というと「まったく保険に入っていない車」をイメージしがちですが、実際はもう少し広い意味があります。 自賠責保険しか加入していない車（任意保険なし）…

生命保険を選ぶときに出てくる「無配当保険」という言葉。「配当金がないってどういう意味？」「有配当保険とどっちがいいの？」と疑問に思う方も多いのではないでしょうか。 この記事では、無配当保険の仕組みや特徴、メリット・デメリットをわかりやすく解説します。 無配当保険とは？ 無配当保険とは、契約者に配当金が支払われない生命保険のことをいいます。 生命保険の保険料は、次の「3つの予定率」をもとに計算されています。 予定死亡率（どのくらいの人が死亡するかという見込み） 予定利率（運用によって得られる利回りの見込み） 予定事業費率（保険会社の事業運営にかかる費用の見込み）…

生命保険を検討しているときに目にする「無配当保険」という言葉。「配当がない保険って損じゃないの？」と疑問に思う方も多いかもしれません。 実は、無配当保険はシンプルで分かりやすく、保険料を抑えたい人に向いている保険です。この記事では、無配当保険の仕組みや特徴、有配当保険との違いについてわかりやすく解説します。 無配当保険（無配当の保険）とは？ 無配当保険とは、契約者に配当金が支払われないタイプの生命保険のことです。 生命保険の保険料は、次の「3つの予定率」をもとに計算されています。 予定死亡率（死亡率の見込み） 予定利率（運用利回りの見込み） 予定事業費率（保険会社の運営費用の見込み）…

「共済」という言葉は耳にするけれど、無認可共済（むにんかきょうさい）と聞くと「なんだか怪しいもの？」と不安になる方も多いかもしれません。 共済は、組合員や会員が掛金を出し合い、万一のときに助け合う仕組みです。その中でも、法律の規制や監督官庁の管理を受けていない共済が「無認可共済」と呼ばれていました。 本記事では、無認可共済の意味や認可共済との違い、過去に起きたトラブルと法改正による対応について、わかりやすく解説します。 無認可共済とは？ 無認可共済とは、保険業法や特別な法律に基づかず、監督官庁の管理を受けていない共済のことです。 JA共済、全労済、CO-OP共済などは「認可共済」 それに対して、法律の根拠を持たない共済が「無認可共済」 という関係になります。…

「健康状態に不安があって保険に入れないかも…」そんな方のために用意されているのが無選択型保険（むせんたくがたほけん）です。 通常、生命保険に加入する際には、健康状態についての告知や、場合によっては医師の診査が必要です。しかし、無選択型保険はその名の通り「告知も診査も不要」で加入できる保険です。 一方で、保険料が割高になったり、保障内容に制限があるため、加入する際は注意が必要です。この記事では、無選択型保険の仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説します。 無選択型保険とは？ 無選択型保険とは、告知や診査なしで加入できる生命保険のことです。持病がある方や過去に病気を経験している方でも加入できるのが特徴です。 ただし、その分リスクを保険会社が負うため、一般的な生命保険より保険料が高めに設定されています。 無選択型保険の主な特徴 1.…

保険に加入する際、「無効（むこう）」という言葉を聞いたことはありますか？無効とは、保険契約が何らかの理由によって、契約当初から効力を持たないものとされる状態をいいます。 一度契約した保険が「無効」と判断されると、保険金や給付金を請求できないため、加入者にとって大きな不利益となります。ここでは、保険契約が無効になるケースや注意点について、初心者にもわかりやすく解説します。 無効とは？ 「無効」とは、保険契約が成立したように見えても、法律的には最初から契約の効力がないとされる状態です。契約書にサインをしていても、実際には「契約がなかったのと同じ」扱いになります。 例えば、契約成立後に保険金支払いの事由が発生しても、無効とされている契約では保険金は支払われません。 保険契約が無効とされる主なケース 1. 告知義務違反…

自動車保険の「車両保険」は、自分の車が事故や災害で損害を受けたときに補償してくれるものです。しかし意外と知られていないのが、車内やトランクに積んでいた持ち物（身の回り品）は、基本の車両保険では補償対象外であるという点です。 そんなときに役立つのが 「身の回り品担保特約（みのまわりひんたんぽとくやく）」 です。 この記事では、この特約の内容や補償対象となるもの、加入を検討すべきケースについてわかりやすく解説します。 身の回り品担保特約とは？ 身の回り品担保特約とは、車両保険の対象外となる車内やトランク内の持ち物の損害を補償する特約のことです。 例えば、交通事故で車が大破し、同時に車内のカメラやゴルフバッグが壊れた場合、通常の車両保険ではそれらの損害は補償されません。しかし、身の回り品担保特約を付けていれば、契約額を限度に保険金が支払われます。…

相続の場面では、遺産分割の対象となる「相続財産」と、相続税の課税対象となる財産が必ずしも一致するわけではありません。その中でも注意したいのが 「みなし相続財産（みなしそうぞくざいさん）」 です。 一見すると遺産ではないのに、相続税の計算には含まれる財産があるため、知らずにいると「予想以上に相続税がかかってしまった」ということになりかねません。 この記事では、みなし相続財産の意味や代表例、相続財産との違い、注意点をわかりやすく解説します。 みなし相続財産とは？ みなし相続財産とは、民法上は相続財産（遺産分割の対象）に含まれないものの、税法上は相続税の課税対象となる財産のことをいいます。 つまり、法律上の「相続財産」には含まれないけれど、税務上は「相続と同じ性質がある」とみなされるため、課税されるのです。…

生命保険や学資保険を検討していると、必ず出てくるのが「満期保険金」という言葉です。「満期保険金ってどんなお金？」「満期返戻金との違いは？」と疑問を持つ方も少なくありません。 この記事では、満期保険金の意味や仕組み、満期返戻金との違い、注意すべきポイントをわかりやすく整理して解説します。 満期保険金とは？ 満期保険金とは、被保険者が保険期間の満了（＝満期）まで生存していた場合に受け取れる保険金をいいます。 たとえば「60歳満期」の保険に加入している場合、60歳の契約応答日の前日で保障が終了し、その時点で満期保険金が支払われます。 満期保険金が支払われる主な保険 養老保険：一定の保険期間中に死亡した場合は死亡保険金が支払われ、生存して満期を迎えれば満期保険金が支払われる。 学資保険：子どもの進学時期に合わせて、満期に教育資金として保険金を受け取れる。…