年金・保険

投資信託の説明を読むと、よく出てくる言葉が「ベンチマーク」です。ベンチマークとは、投資信託の運用成果を評価するための「目標となる基準」のことを指します。 例えば、ランナーがマラソンで「目標タイム」を設定するように、投資信託もどれくらいの成績を目指すのかを示す指標を持っているのです。 ベンチマークの基本的な意味 ベンチマークとは、投資信託を運用する際の成績のものさしです。運用会社は、このベンチマークと自分たちの運用実績を比べることで、投資成果が良かったのかどうかを判断します。 ベンチマークを上回れば「目標以上の成績」...

生命保険の中には、投資の要素を取り入れた商品があります。その代表例が変額保険（へんがくほけん）です。ただし、変額保険は通常の保険と違い、保険金や解約返戻金が運用成績によって変動する特殊な保険であるため、販売する際には特別な資格が必要です。 それが、変額保険販売資格（変額保険販売資格制度）です。 変額保険販売資格とは？ 変額保険販売資格とは、生命保険会社や保険募集人が「変額保険」を販売するために必要となる資格のことです。 通常の生命保険を販売するためには、まず「生命保険募集人」としての登録と資格（一般課程試験の合格）が必要です。...

生命保険の中には、投資の要素を取り入れた商品があります。その代表例が「変額保険（へんがくほけん）」です。通常の生命保険は保険金額があらかじめ決まっていますが、変額保険は株式や債券などの運用成果によって、将来の保険金や解約返戻金が増減する仕組みになっています。 「保険でありながら投資でもある」と表現されることも多い変額保険。ここではその仕組みやメリット・デメリットを、初心者向けにやさしく解説します。 変額保険の仕組み 契約者が支払った保険料は、保険会社が**特別勘定（運用口座）**で株式や債券などに投資します。その運用成果によって、以下の金額が変動します。 解約返戻金（契約を解約したときに戻ってくるお金）...

老後の資金準備の選択肢としてよく耳にするのが「年金保険」です。その中でも、投資の要素を取り入れた商品が「変額年金保険（へんがくねんきんほけん）」です。 通常の個人年金保険は将来の受取額があらかじめ決まっていますが、変額年金保険では保険料を投資信託のように運用し、その成果によって将来の年金額や解約返戻金が変動します。 この記事では、変額年金保険の仕組みやメリット・デメリットを初心者向けに解説し、どんな人に向いているのかを考えていきます。 変額年金保険の仕組み 変額年金保険では、契約者が支払った保険料が**「特別勘定」と呼ばれる運用口座**で株式・債券などに投資されます。その運用成果に応じて、将来受け取れる年金額や解約返戻金が増減します。...

老後資金の準備方法のひとつとして注目されているのが**「変額個人年金保険（へんがくこじんねんきんほけん）」です。通常の個人年金保険は、将来の年金額が契約時点でほぼ確定しますが、変額個人年金保険は運用実績に応じて受け取る年金額や解約返戻金が変動する**という特徴があります。 この記事では、変額個人年金保険の仕組みやメリット・デメリット、通常の個人年金保険との違いを初心者向けに解説します。 変額個人年金保険の仕組み 変額個人年金保険では、契約者が支払った保険料を保険会社が株式や債券などの金融商品で運用します。その結果、運用が好調なら将来の年金額が増え、逆に不調なら減る可能性があります。 契約時に定めた年齢から年金を受け取り開始できる...

将来の老後資金を準備する方法のひとつとして注目されているのが「変額個人年金（へんがくこじんねんきん）」です。通常の個人年金保険とは異なり、保険会社が株式や債券などで資産運用を行い、その運用成果によって将来受け取る年金額が変わるのが大きな特徴です。 この記事では、変額個人年金の仕組みやメリット・デメリットを初心者にもわかりやすく解説します。 変額個人年金の仕組み 変額個人年金は、契約者が支払う保険料を保険会社が株式や債券などの金融商品に投資して運用し、その成果に応じて将来の年金額や解約返戻金が増減する仕組みになっています。 契約時に定めた年齢から年金を受け取り開始...

生命保険に加入していると、ライフステージの変化に応じて「もっと自分に合った保障内容にしたい」と思うことがあります。そんなときに利用できる仕組みのひとつが「変換制度」です。 この記事では、保険の変換の意味や仕組み、メリット・デメリットをわかりやすく解説します。 「変換」とは？ 変換（へんかん）とは、現在加入している保険を解約し、新たに別の種類の保険へ切り替える制度のことです。 たとえば：...

生命保険に加入するとき、同じ保障内容でも「保険料の支払い方」にいくつかの方式があります。その中でも代表的なのが**平準払方式（平準払込方式）**です。 この記事では、平準払方式の意味やメリット・デメリット、そして関連する「ステップ払込方式」との違いを初心者の方にもわかりやすく解説します。 平準払方式（平準払込方式）とは？ **平準払方式（へいじゅんばらいほうしき／へいじゅんはらいこみほうしき）**とは、保険料を払込期間中ずっと同じ額で支払う方式のことをいいます。 たとえば：...

「平均余命（へいきんよめい）」は、生命保険や医療に関する資料でもよく出てくる言葉ですが、日常生活ではあまり聞き慣れないかもしれません。似た言葉に「平均寿命」があり、混同しやすい用語でもあります。 この記事では、平均余命の意味や平均寿命との違い、保険との関係について、初心者の方にもわかりやすく解説します。 平均余命とは？ 平均余命とは、ある年齢の人が、その後平均してあと何年間生きることができるかを示す期待値のことです。 たとえば、統計で「60歳の平均余命が25年」とされている場合、これは「60歳の人が平均して85歳まで生きると見込まれる」という意味になります。...

年金に関する資料や解説で目にすることがある「平均標準報酬月額」。少し専門的な言葉ですが、老齢厚生年金の受給額を決める重要な指標の一つです。 この記事では、初心者の方にもわかりやすく、平均標準報酬月額の意味や計算方法、年金額との関係を解説します。 平均標準報酬月額とは？ 「平均標準報酬月額」とは、簡単に言うと厚生年金の計算に使われる、在職中の給料の平均値のことです。 厚生年金は「どれくらいの収入を得ていたか」に応じて将来の受給額が変わります。そのため、加入期間中の給与水準を正しく反映するために、この「平均標準報酬月額」が用いられます。...