保険用語集

投資性の強い生命保険とは、保障機能に加えて資産運用による利益の獲得を目的とする生命保険の総称です。一般的な死亡保障や医療保障だけでなく、運用成果によって受け取れる保険金や解約返戻金が増減する点が特徴です。 代表的な商品には、以下の3つがあります。 1. 変額保険 変額保険は、保険会社が株式や債券などで資産運用を行い、その運用実績に応じて保険金や解約返戻金が増減します。...

投資信託（とうししんたく）とは、複数の投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家（ファンドマネージャー）が株式・債券・不動産などに分散投資して運用し、その成果を投資額に応じて分配する金融商品です。日本では、証券会社や銀行、保険会社などを通じて購入できます。 投資信託の仕組み お金を出すのは投資家多くの人が少額ずつ資金を出し合います。 運用するのは専門家ファンドマネージャーが投資先を選び、株や債券などに分散投資。 利益や損失を分配運用成果は、投資額に応じて分配されます。...

デリバティブ（Derivative）とは、通貨・金利・債券・株式などの原資産の価格変動に連動して価値が変わる金融商品や、その取引を指します。日本語では「金融派生商品」とも呼ばれ、リスクヘッジや投資戦略の一環として利用されます。 デリバティブの基本的な考え方 デリバティブは、株や債券のように「モノそのもの」を売買するのではなく、原資産の将来の価格変動を対象とした契約です。たとえば、将来の金利上昇リスクを避けるために金利スワップ契約を結ぶなど、値動きそのものを取引するのが特徴です。 主なデリバティブ取引の種類 デリバティブにはいくつかの代表的な形態があります。...

ディスクロージャー資料（でぃすくろーじゃーしりょう）**とは、保険会社が毎事業年度ごとに発行する、経営状況や財務内容を公表した資料のことです。 生命保険会社では「ディスクロージャー誌」という名称で冊子やPDF形式で公開されることが多く、保険業法に基づき発行が義務付けられています。 ディスクロージャー資料に掲載される内容 ディスクロージャー資料は、保険会社の健全性や信頼性を判断するための重要な情報源です。主な掲載内容は以下の通りです。 財務内容保険会社が保有する資産、負債、収支の状況など。例：資産総額、保険料収入、保険金支払額...

店舗総合保険（てんぽそうごうほけん）とは、店舗や事務所などの建物、および内部の家財・商品・設備などを対象に、火災や落雷などの災害による損害を補償する保険です。火災保険の一種で、事業用物件を守るために多くの企業や個人事業主が加入しています。 店舗総合保険で補償される主なリスク 店舗総合保険は、火災だけでなくさまざまな偶発的事故による損害をカバーできます（補償範囲は契約プランによって異なります）。 火災・落雷・破裂・爆発 風災・雹（ひょう）災・雪災...

てん補（填補／てんぽ）とは、保険会社が保険契約に基づき、保険事故によって発生した損害を金銭で補うことをいいます。主に損害保険（火災保険・自動車保険・傷害保険など）で使われる用語で、契約者や被保険者が受けた経済的損失を埋め合わせる役割を果たします。 「てん補」の基本的な考え方 損害保険は、事故や災害によって発生した損害を補償することが目的です。この「補償」の行為そのものを専門的にてん補と呼びます。 具体例 自動車事故で相手の車を壊してしまった...

転換制度（てんかんせいど）とは、現在加入している生命保険を新しい保険に切り替える仕組みのことです。既契約を「下取り」に出し、その金額を新しい契約の保険料の一部に充てるため、全く新規で契約するよりも保険料負担を軽減できる場合があります。 転換制度の仕組み 転換制度では、現在加入中の生命保険を解約する代わりに、その契約の積立部分や配当金などを新しい契約に充当します。ただし、転換を行うと元の保険契約は消滅します。 転換の流れ（例） 現在の保険契約を転換に出す...

転換価格（てんかんかかく）とは、現在加入している生命保険を新しい保険に切り替える（転換する）際に、その既契約を「下取り」した金額のことです。具体的には、現在の契約の責任準備金に、積立配当金などを加えた金額を指します。 転換制度とは？ 転換とは、今加入している生命保険を新しい契約に変更する制度です。保険会社が既契約を下取りし、その金額（＝転換価格）を新しい保険の契約に充てます。 例：転換の流れ 現在の保険契約を解約せずに下取りに出す...

逓増定期保険（ていぞうていきほけん）とは、定期保険の一種で、保険料は変わらないまま、保障額（保険金額）が契約期間中に段階的に増えていくタイプの保険です。特に法人契約での利用が多く、経営者や役員の退職金・死亡退職金・弔慰金などの資金準備を目的として加入されます。 特徴とメリット 保障額が増えていく契約初期よりも後半の保障が大きくなるため、将来的に必要となる資金額に合わせやすい設計です。 法人の節税対策になる税法上の要件を満たすことで、支払った保険料の一定割合を損金に算入でき、法人税の負担軽減が期待できます。 解約返戻率が短期でピークを迎える一般的な保険よりも早い時期に解約返戻金が高くなるため、計画的に資金を引き出せます。...

逓増型（ていぞうがた）とは、契約期間中に保険金額が一定額または一定の割合で増えていくタイプの保険を指します。「逓増」とは段階的に増えることを意味し、時間の経過とともに保障額が大きくなるのが特徴です。 逓増型保険のメリット 物価上昇への対応が可能将来のインフレや生活費の上昇に備えられます。例えば、10年後に物価が20％上がったとしても、保険金額が増えていれば受け取る価値を維持できます。 企業のニーズにマッチ解約返戻金（かいやくへんれいきん）が通常の定期保険より高くなる傾向があり、役員退職金や事業保障の資金準備に活用されることが多いです。 保険料は一定多くの場合、契約期間中は保険料が変わらず、保障だけが増えていきます。...