保険用語集

定性評価（ていせいひょうか）とは、投資信託や資産運用会社を評価するときに、数字だけでは測れない要素を中心に評価する方法です。過去の運用成績（定量評価）だけに頼らず、意思決定のプロセス・運用体制・投資哲学・リスク管理の姿勢などを重視します。 定性評価が重視される理由 投資信託の選び方というと、「過去の運用成績が良いものを選ぶ」というイメージを持つ方が多いでしょう。しかし、過去の成績が将来も続くとは限らないのが投資の世界です。 例えば… 一時的に好成績だったが、偶然や一過性の市場環境によるものだった...

「定時決定（ていじけってい）」とは、厚生年金保険や健康保険の保険料を計算する基礎となる「標準報酬月額」を、毎年1回見直す手続きのことです。 事業主が提出する算定基礎届をもとに、厚生労働大臣（実際の事務は年金事務所など）が標準報酬月額を決定します。これにより、実際の給与額と標準報酬月額との間に大きな差が出ないように調整します。 なぜ定時決定が必要なのか？ 保険料は「標準報酬月額」に応じて計算されます。もし標準報酬月額が実際の給与額とかけ離れていると、保険料が多すぎたり少なすぎたりする可能性があります。 定時決定を行うことで、...

逓減定期保険（ていげんていきほけん）とは、一定期間の保障を持つ定期保険の一種です。特徴は、保険料は変わらないまま、保険金額（保障額）が段階的に減っていく点です。 たとえば、契約当初は3,000万円の保障があっても、5年ごとなどの一定期間で少しずつ減額され、契約満了時にはゼロになる仕組みです。 なぜ保障が減るのか？ 逓減定期保険は、ライフステージに応じて必要な保障額が減っていくケースに対応しています。代表的なのは子育て世帯です。 子どもが小さい頃：教育費や生活費が多く必要...

逓減型（ていげんがた）とは、保険期間中に保険金額が一定の金額、または一定の割合で徐々に減っていく契約タイプを指します。この仕組みは特に「定期保険」で使われることが多く、逓減定期保険とも呼ばれます。 逓減型と逓増型の違い 逓減型の反対は**逓増型（ていぞうがた）**です。 項目 逓減型...

定期保険特約付養老保険（ていきほけんとくやくつきようろうほけん）**とは、「養老保険」に定期保険の特約（オプション）を組み合わせた保険のことです。 主契約である養老保険は、一定期間の契約期間中に死亡した場合は死亡保険金が、満期まで生存した場合は満期保険金が支払われる「生死混合保険」の代表格です。しかも、満期保険金は死亡保険金と同額になるのが一般的。 ここに「定期保険特約」を付けることで、満期までの期間中により大きな死亡保障を追加できる仕組みになっています。 養老保険と定期保険の基本 養老保険...

定期保険特約付終身保険（ていきほけんとくやくつきしゅうしんほけん）とは、一生涯の保障がある終身保険に、一定期間だけ保障を上乗せできる定期保険特約を組み合わせた生命保険のことです。 ライフステージに応じて「必要な時期だけ手厚い保障を確保したい」というニーズに応える仕組みです。 1. 基本構造 ①...

定期保険特約（ていきほけんとくやく）とは、生命保険の主契約に追加できる「定期保険」のオプション（特約）のことです。一定期間だけ死亡や高度障害に対して保障を上乗せでき、掛け捨て型が一般的です。 1. 定期保険特約の基本 主契約と特約の関係 主契約...

定期保険（ていきほけん）とは、あらかじめ定められた一定期間だけ死亡や高度障害の保障を受けられる生命保険です。 保障期間と保険料の払込期間は同じで、10年・20年などの「年満了型」や、60歳まで・65歳までといった「歳満了型」があります。 1. 定期保険の基本構造 保障期間が決まっている例：10年契約であれば、その期間内に亡くなった場合に保険金が支払われます。期間を過ぎると保障は終了します。...

定期的一部解約（ていきてきいちぶかいやく）とは、保険契約全体を解約するのではなく、一定の期間ごとに契約の一部だけを解約する方法です。 例えば、加入している死亡保障額が1,000万円であっても、ライフステージの変化により「もうそこまで大きな保障は不要」となった場合、200万円分だけ解約し、残りの800万円分の保障を継続するといった使い方ができます。 1. 一部解約の基本 「解約」...

定期付終身保険（ていきつきしゅうしんほけん）は、「終身保険」に「定期保険」を特約として組み合わせた生命保険のことです。別名 「定期保険特約付終身保険」 とも呼ばれます。 この記事では、 定期付終身保険の仕組み...