生命保険や医療保険に加入しているときに耳にすることがある「名義変更」という言葉。
結婚や離婚、相続、家族の事情などで必要になる場合がありますが、具体的にどんな手続きなのかイメージしづらい方も多いのではないでしょうか。
この記事では、保険における名義変更の意味・手続きの流れ・注意点をわかりやすく解説します。
名義変更とは？
名義変更（めいぎへんこう）とは、保険契約者が同意のもとで契約上の権利や義務を、第三者に引き継ぐことをいいます。
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保険契約者：保険会社と契約を結び、保険料を支払い、契約内容を変更する権利を持つ人
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被保険者：保険の対象となる人（その人の生死や病気・ケガなどが補償の対象になる）
名義変更をすると、保険契約者が持つ「契約に関するすべての権利と義務」が、新しい契約者に引き継がれます。
名義変更が必要になるケース
名義変更が行われるのは、次のようなライフイベントのときです。
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結婚・離婚
夫婦間で契約者を変更するケース -
相続
契約者が亡くなり、家族が契約を引き継ぐ場合 -
親から子へ
学資保険や養老保険などで、契約者を親から子に変更するケース -
事業承継
会社が契約していた法人向け保険を、後継者に引き継ぐ場合
名義変更の手続き方法
名義変更をする際には、保険契約者・被保険者・保険会社の同意が必要です。
手続きの流れは保険会社によって異なりますが、一般的には次のステップを踏みます。
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保険会社へ名義変更を申請
コールセンターや担当者に連絡し、必要書類を取り寄せます。 -
必要書類の記入・提出
契約者変更届、本人確認書類、印鑑証明などを提出。 -
保険会社による審査
契約内容や状況に応じて、承認の可否が決まります。 -
名義変更の完了通知
保険会社から書面や証明書が届き、名義変更が完了します。
名義変更の注意点
名義変更を行う際には、以下の点に注意が必要です。
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税金への影響がある
相続や贈与にあたる場合、贈与税や相続税が課されることがあります。 -
被保険者の同意が必要
被保険者の同意なしに勝手に変更することはできません。 -
保険会社によってルールが異なる
名義変更ができない商品（共済や一部の保険）もあるため、事前確認が必須です。
具体例でイメージ
例）夫が契約者、妻が被保険者の医療保険に加入していたケース。
夫が離婚後も契約者のままだと、元配偶者である夫が保険料を支払い続けることになります。
この場合、妻が新しい契約者に名義変更することで、保険料の支払いも契約に関する権利も自分に移ります。
まとめ
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名義変更とは、保険契約者を別の人に変更し、権利・義務を引き継ぐこと
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結婚・離婚、相続、親子間、事業承継などで行われる
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手続きには契約者・被保険者・保険会社の同意が必要
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税金や保険会社ごとのルールに注意が必要
ライフイベントに応じて、適切に名義変更を行うことは大切です。
「名義変更が必要かわからない」という場合は、まず保険会社や税理士に相談してみると安心です。
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