外貨建ての保険（読み方：がいかだてのほけん）は、近年注目される保険商品のひとつです。
この記事では、外貨建て保険の基本的な仕組みや、円建て保険との違い、メリット・デメリット、利用する際の注意点を初心者の方にもわかりやすく解説します。
外貨建ての保険とは？
外貨建ての保険とは、保険料の払い込みや保険金の受け取りを、日本円ではなくドルやユーロなどの外国通貨で行う保険を指します。
例えば、米ドル建ての終身保険の場合、契約時から保険料をドルで支払い、満期や解約返戻金、死亡保険金などもドルで受け取る仕組みです。
円建て保険との違い
日本で一般的に販売されている「円建て保険」では、保険料の支払いも保険金の受け取りも日本円で完結します。一方、外貨建て保険は外国通貨を使う点が最大の違いです。
| 円建て保険 | 外貨建て保険 | |
|---|---|---|
| 通貨 | 日本円 | ドル、ユーロなど |
| 予定利率 | 低め | 高めに設定される傾向 |
| 為替リスク | なし | あり |
外貨建て保険のメリット
1. 予定利率が高め
外貨建て保険は、円建てよりも予定利率が高めに設定されていることが多いです。
これにより、長期的には円建て保険より有利な運用成果を期待できる可能性があります。
✅ 例：超低金利の日本円よりも米ドルの方が金利水準が高い場合
外貨建て保険のデメリット・リスク
1. 為替リスク
最大のリスクは為替相場の変動です。円高になると、外貨で受け取る保険金や解約返戻金を円に換算したときに金額が目減りすることがあります。
✅ 具体例
・契約時：1ドル＝150円
・受取時：1ドル＝120円
→ 同じ10,000ドルでも、円換算で150万円から120万円に減る。
2. 手数料がかかることが多い
保険料や保険金を円で払い込み・受け取ることができる商品もありますが、その場合は為替手数料がかかるケースが一般的です。
✅ 例
・円払いコースを選ぶと1ドルあたり数円の為替スプレッドが発生。
外貨建て保険はこんな人に向いている
-
外貨資産を持ちたい、分散投資したい
-
為替リスクを理解し、長期で運用を考えている
-
日本円以外の通貨で資産形成を検討している
まとめ
外貨建ての保険は、外国通貨で保険料や保険金をやり取りする仕組みを持つ保険です
予定利率が高めで魅力的な一方、為替変動によるリスクや手数料など注意すべきポイントもあります。
契約する際は、仕組みをしっかり理解し、長期的な資産計画に組み込むことが大切です。
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