「家計保障定期保険（かけいほしょうていきほけん）」は、家族の生活費を守るために設計された生命保険の一種です。
世帯主が亡くなった場合や高度障害になった場合に、遺族が定期的（月額や年額）に保険金を受け取れる仕組みになっています。
「収入保障保険」とも呼ばれ、遺族の家計を“月々の収入”のようにカバーすることを目的としています。
この記事では、初心者にもわかりやすいように、家計保障定期保険の意味、仕組み、種類、メリット・注意点を詳しく解説します。
家計保障定期保険とは？【読み方：かけいほしょうていきほけん】
✅ 定義
家計保障定期保険とは、被保険者（主に世帯主）が死亡または所定の高度障害状態になった場合に、残された家族が定期的に給付金を受け取れる保険です。
一般的な生命保険では「一時金」でまとめて受け取りますが、家計保障定期保険では毎月（または毎年）年金形式で受け取れる点が大きな特徴です。
✅ 別名：収入保障保険
同じ仕組みを「収入保障保険」と呼ぶことも多く、保険会社の商品名ではこの名称が一般的です。
仕組みと特徴
✅ ポイント1：生活費をカバーする設計
一括受取ではなく「月々の収入」と同じように分割で受け取ることで、残された家族の生活設計を支えます。
✅ ポイント2：保険期間中の死亡・高度障害が対象
保険期間内に被保険者が死亡・所定の高度障害状態になると給付開始。
✅ ポイント3：保険金総額は経過年数で減少
受取総額は時間とともに減少します。これは「必要な生活費は子どもの成長などで徐々に減る」という考え方に基づいて設計されています。
年金受取期間の種類
家計保障定期保険の年金受取期間には、主に以下の2タイプがあります。
✅ ① 死亡時から保険期間の終了まで
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例えば保険期間が65歳までなら、被保険者が45歳で亡くなった場合 → 65歳までの20年間給付。
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長期にわたる保障が可能。
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最低保証期間あり：たとえば「最低5年分は必ず受取」など。
✅ ② 死亡時から一定期間（例：10年間など）
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死亡時点から10年間など、固定の期間で年金を支給。
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保険料は①より割安になることが多い。
【具体的なシチュエーション例】
例えば、30代の会社員Aさんが「65歳までの収入保障保険」に加入。
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万一40歳で死亡 → 遺族は65歳まで25年間、毎月定額の保険金を受取。
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生活費や教育費の支払いを月々の「収入」として補える。
もし死亡が60歳であれば、残り5年間の受取。最低保証期間（例：5年分）があるプランなら、短くなりすぎる心配を軽減できます。
一般的な保険金受取イメージ
✅ 受取方法
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毎月定額を年金形式で受け取り
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年額まとめ払いを選択できるプランも
✅ 金額の設計例
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月額10万円保障など、家計の必要額に合わせて設定
家計保障定期保険のメリット
✅ 生活費を安定的にカバー
月々の生活費を「収入」として補う設計で、遺族が家計管理しやすい。
✅ 一括受取型より保険料が割安になるケースも
受取総額が時間とともに減る仕組みのため、合理的な設計が可能。
✅ 子育て世帯に特に有用
教育費や生活費の必要額が年数とともに減るライフプランにフィット。
家計保障定期保険の注意点・デメリット
⚠️ 経過年数で受取総額が減少
加入から時間が経つほど、万一時の保障総額は小さくなる。
⚠️ 必要保障額の見積もりが重要
ライフプランに合わせて月額設定をしないと、必要な生活費をカバーできないリスク。
⚠️ 契約更新・再加入時に保険料が上がるケース
保険期間終了後の再加入は年齢や健康状態で不利になることも。
まとめ
家計保障定期保険（収入保障保険）は、世帯主が亡くなった場合などに遺族の生活費を毎月の「収入」として補う保険です。
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一時金ではなく年金形式で受取
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子育て世帯や住宅ローン返済中の家庭に人気
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最低保証期間など契約内容をよく確認することが大切
家族の暮らしを守るために、自分のライフプランや必要保障額に合わせて賢く選びましょう。
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