オンライン決済が当たり前になった今、「なりすまし」や「クレジットカードの不正利用」は大きな問題となっています。
こうしたリスクを防ぐために導入されているのが 本人認証サービス です。
本人認証サービスとは、サービス利用者が本当にカード会員本人かどうかを確認するための仕組み で、主にオンラインのクレジットカード決済で利用されています。
本人認証サービス（3Dセキュア）とは
本人認証サービスは、クレジットカード決済時にカード番号や有効期限を入力するだけでなく、追加の認証を行うことで本人確認を強化する仕組み です。
このサービスは以下の名称でも知られています。
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本人認証サービス
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3Dセキュア
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EMV 3Dセキュア
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3Dセキュア2.0
現在は、国際標準である EMV 3Dセキュア（3Dセキュア2.0） が主流となっています。
国際カードブランドごとの本人認証サービス名称
本人認証サービスは、各国際カードブランドがそれぞれ提供しています。
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VISA：Visa Secure
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Mastercard：Mastercard ID Check
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JCB：J/Secure
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American Express：American Express SafeKey
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Diners Club：ProtectBuy
名称は異なりますが、仕組みや目的は共通 しています。
本人認証サービスの仕組み
オンライン決済で本人認証サービスが使われる流れは、次のようになります。
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利用者がECサイトでクレジットカード決済を選択
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カード情報を入力
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カード会社の認証画面に遷移
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ワンタイムパスワード、生体認証、アプリ承認などで本人確認
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認証成功後、決済が完了
この追加認証により、カード情報が盗まれても不正利用されにくくなる のが大きな特徴です。
なぜ本人認証サービスが重要なのか
不正利用リスクの低減
カード番号だけで決済できる状態は、不正利用のリスクが高くなります。
本人認証サービスを導入することで、第三者によるなりすまし決済を防止できます。
加盟店の不正利用補償軽減
本人認証サービスを導入している加盟店では、条件を満たせば 不正利用時の損害がカード会社側に移行 するケースがあります。
これは、EC事業者にとって非常に大きなメリットです。
利用者側のメリットと注意点
利用者のメリット
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不正利用の被害に遭いにくい
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高額決済でも安心して利用できる
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カード会社からのセキュリティ評価が高まる
利用者の注意点
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事前にカード会社で本人認証サービスの登録が必要
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認証方法（SMS、アプリ、生体認証など）はカード会社ごとに異なる
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認証に失敗すると決済できない場合がある
店舗・EC事業者にとっての本人認証サービス
ECサイト運営者やウェブサービス提供者にとって、本人認証サービスは セキュリティ対策の必須要素 になりつつあります。
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クレジットカード不正利用対策の強化
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チャージバック（返金請求）リスクの軽減
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利用者からの信頼性向上
特に日本では、3Dセキュア導入が事実上の標準 となり、多くの決済代行会社が導入を推奨しています。
本人認証サービスはこんな人・事業者におすすめ
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ネットショッピングを安心して利用したい個人ユーザー
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ECサイトやオンラインサービスを運営している事業者
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クレジットカード決済の不正利用に悩んでいる店舗
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セキュリティレベルを高めたいウェブサービス運営者
まとめ：本人認証サービスはオンライン決済の安全性を支える重要な仕組み
本人認証サービス（3Dセキュア、EMV 3Dセキュア）は、
オンライン決済における不正利用を防ぎ、利用者と事業者の双方を守るための重要なセキュリティ対策 です。
キャッシュレス決済が拡大する日本において、本人認証サービスの理解と適切な導入・利用は、今後ますます重要になっていくでしょう。
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